購房是人生重大選擇之一，當你好不容易存夠一筆錢準備購房，簽約後卻發現銀行核貸的貸款成數比預期的低，自備款準備不夠該怎麼辦呢？本文將分享7個超實用的方法，教你如何拉高房貸額度，讓你在購房過程中更加得心應手。
一、房屋貸款成數不足的原因
房屋貸款成數不足的情況常使人感到困惑，特別是當個人信用狀況良好、房屋無大問題時。究竟是什麼原因導致了這樣的狀況呢？
1. 受銀行申請條件分級影響
在審核房屋貸款成數時，銀行會首先對貸款房屋和貸款人的條件進行細分，而這些條件的分級可能對貸款成數產生直接的影響。
（1）房屋分級條件
銀行在審核房屋貸款時，對於房屋的座落地點有明確的分級條件。通常，銀行傾向於六都區域，並進一步根據地理位置進行細分，如蛋黃區、蛋白區、重劃區等。
其中，A、B、C三個區域相對受歡迎，擁有較高的核貸機會，而E區可能面臨較高的審核難度。這些分級條件直接影響借款人在不同地區的貸款申請結果。
（2）貸款人分級條件
在房屋貸款審核中，貸款人的職業狀況是另一重要考量因素。銀行常依據職業將貸款人分為A、B、C三個等級，這些等級反映了貸款人的職業穩定度及收入水準。
A級客戶通常擁有較佳的房貸成數，顯示其較穩定的職業地位，而C級客戶可能面臨較高的核貸難度，需要更多的證明來符合銀行的審核標準。這些等級直接影響了貸款人在申請房貸時可獲得的條件與額度。
2. 受貸款人信用條件不足影響
現在的銀行的貸款標準相當嚴格，貸款人信用條件會影響房貸成數，比如房貸信用評分太低或是負債比過高，都可能直接導致房貸成數不足的情況。
（1）減少負債比
在申請房貸時，降低負債比例是至關重要的一環。銀行通常能夠接受的負債比例約為70％，這包括了個人的所有債務。確保負擔得起的月薪支出和其他債務，有助於維持一個理想的房貸額度。
透過償還部分現有債務或合理規劃支出，可以提高您的信用評分，增加銀行對您貸款申請的信心，進而提升您獲得有利房貸條件的機會。
（2）提高信用分數
在爭取有利的房貸額度時，提升信用評分是相當重要的一步。建議提前養成良好的信用習慣，例如使用信用卡超過一年，確保按時繳費，最好是全額繳清。
這樣的信用紀錄有助於建立良好的信用評分，提高銀行對您信用風險的信心，進而增加獲得理想房貸額度的可能性。持續保持穩健的信用表現，將對您未來的金融計劃產生積極的影響。
二、提高貸款成數的方法
要買房子了，但是錢貸不夠怎麼辦？如何提升房貸額度？不要擔心，本文將分享提高貸款成數的七個實用方法，幫你貸好貸滿、順利獲得足夠的資金。
1.增加收入來源，提高還款能力
欲提高貸款額度，首當其衝的策略是增加收入來源。這可透過職業轉換、尋求加薪機會，或者參與副業等方式實現。透過提升個人或家庭的整體收入水準，可有效強化還款實力，進而使貸款額度有望提升。
藉由積極追求收入的增長，不僅有助於實現更高的還款能力，更能在貸款申請中爭取更多的資金支持，有助於購屋計畫的順利進行。
2.償還其他債務，改善信用狀況
積極償還其他債務是改善信用狀況的重要步驟。主動清償信用卡、消費性貸款等債務，可有效提升個人信用評分，增加未來申請貸款的成功機會。
更為重要的是，償還其他債務的舉措也有助於爭取更大額度的房屋貸款。這項策略有助於建立穩健的信用歷史，為購屋計畫提供更有利的金融條件。
3.提高買房頭期款，減輕貸款風險
提高買房頭期款是一項有效的策略，可減輕貸款風險並提升貸款額度。銀行通常將更高的買房頭期款視為降低貸款風險的信號，因此可能給予更有利的貸款條件。
這種方式有助於建立更穩固的信用基礎，提高房貸的核准機會。透過提前準備較多的頭期款，貸款人能夠展現財務實力，使銀行更有信心提供較大的貸款額度，助您實現房屋置產計畫。
4.提供條件良好的保證人或共同借款人
若想提高房貸額度，邀請共同借款人是一項有效的策略。共同擔保貸款的親友或夫妻，能夠提升整體還款實力，進而增加可獲得的貸款額度。
此外，提供收入和信用條件良好的保證人，也是一種提高房貸額度的方法。值得注意的是，保證人的選擇受限於直系血親（父母、子女）、旁系親屬（兄弟姊妹），且無法由朋友擔任。透過這些手段，可協助增加貸款的核准機會，實現購屋計畫。
5.找常往來的銀行，薪轉銀行尤佳
與貸款銀行建立密切往來，是在申辦房貸時的一項明智之舉。選擇平時有薪轉或信用卡交易的銀行，銀行能更確實掌握個人的資金流動紀錄，這有助於獲得更有利的貸款條件。
然而，前提是要確保在該銀行的交易紀錄中無遲繳或積欠款項，以維持良好的信用紀錄。這種密切的往來有助於建立信任，提升獲得房貸的機會與條件。
6.提供更多擔保品，提高信任度
提高貸款信任度的一項方法是提供更多有價值的擔保品。當貸款申請人能夠提供其他擔保品，如高額存款、投資證券、車輛等，這能有效增加銀行對貸款的信任。
透過提供多元擔保，申請人展現更強的還款能力和財務實力，有助於提高銀行對貸款的額度審批。這種方式不僅可以強化申請人的信用，還有望獲得更有利的貸款條件，使整體借款過程更順利。
7.購買房貸壽險，能提升貸款條件
購買房貸壽險是一種房屋貸款保障措施，有助於轉移房貸風險。當貸款人發生意外，導致無法履約時，房貸壽險可由保險公司代為清償債務，保障貸款人及其家屬的權益。
在申辦房貸時，主動表達購買房貸壽險的意願，可能獲得提高房貸額度或降低房貸利率的機會。房貸壽險分為平準型和遞減型，應根據個人需求及偏好選擇，以確保全面的保障和適切的保費支付。
綜上所述，透過以上加分方式，可以有效提高房屋貸款的額度，滿足購屋或其他資金需求。在實踐過程中，建議根據個人情況綜合應用多種策略，以達到最佳效果。
最後，購房是一大決策，理想的房貸額度能減輕經濟壓力。遵從以上方法，提高貸款成數，讓你順利實現居住夢想。如果擔心成數不足，可在合約中訂立相應條款，保障自己的權益。祝您在購房過程中一切順利！