隨著房市變化與資金需求增加，許多屋主開始考慮申請二胎房貸以解決財務問題。二胎房貸利率相對於一胎房貸有所不同，因此了解如何選擇合適的房屋二胎方案尤為重要。透過銀行增貸或房屋增貸，申請者可以將房屋現值變現，進一步提升資金靈活性。然而，如何評估二順位房貸的優劣，並選擇合適的利率方案，成為申貸成功的關鍵。
一、什麼是二胎房貸？
二胎房貸，即房屋二胎，是指在原有房屋貸款未完全還清的情況下，再次以該房產作為抵押，向銀行或金融機構申請的貸款。這類貸款也被稱為二順位房貸或次順位房貸，因為它的還款順位排在原先的一胎貸款之後。當屋主面臨資金需求時，房屋增貸成為快速取得資金的有效途徑。
在二胎貸款中，由於其次順位房貸的性質，貸款機構承擔的風險較高，因此利率通常會略高於一胎房貸。然而，這種貸款方式仍然吸引許多屋主，特別是那些不希望出售房產但又需要大筆資金的個人。申請房屋二胎時，借款人可以根據房產的市場價值和一胎貸款的剩餘本金來決定可借的額度。房屋增貸的靈活性使得申請者可以在不影響原有貸款的情況下，獲得額外的資金來應對各種財務需求。
總結來說，二胎房貸為有資金需求的屋主提供了一個靈活的財務解決方案。無論是房屋二胎、二順位房貸或次順位房貸，這種融資方式都可以在不出售房屋的前提下，幫助屋主獲得急需的資金，滿足各種財務需求。
二、二胎房貸利率多少？
二胎房貸是許多人在需要額外資金時會考慮的一種選擇，但貸款利率往往是決定是否申請的重要因素。了解不同金融機構提供的二胎房貸利率有助於借款人做出明智的財務決策。
銀行二胎房貸利率
銀行提供的二胎房貸利率通常較低，範圍大約在2.6%至15.88%之間。由於銀行對借款人的信用評估較為嚴格，因此能獲得較低的利率，但也因此，申請過程可能較為繁瑣。銀行房貸利率的高低取決於借款人的信用評分、收入狀況及房屋估值等因素。次順位銀行房貸利率適合那些擁有穩定收入、良好信用紀錄的借款人，能夠提供一個相對安全、可靠的資金來源。
股票上市貸款公司二胎房貸利率
與銀行相比，股票上市貸款公司提供的二胎房貸利率範圍通常在7%至14%之間。這類公司通常針對那些可能無法通過銀行嚴格審核的借款人，提供較為靈活的貸款條件。雖然貸款利率相對銀行高一些，但申請條件較為寬鬆，適合那些需要快速取得資金但不具備銀行貸款所需條件的人。
民間二胎房貸利率
民間貸款機構的二胎房貸利率通常較高，範圍約在6%至36%之間。由於這些機構的貸款審核相對寬鬆，因此借款人能更快獲得資金，但相應的貸款利率也較高。民間貸款機構提供的靈活性使得它們成為一些信用評分較低或急需大額資金者的選擇。然而，高利率意味著借款人需承擔更大的還款壓力，因此在選擇民間二胎房貸時，必須謹慎評估自身的還款能力。
如何選擇合適的二胎房貸利率？
| 貸款管道 | 貸款利率 | 月付金 | 服務費 |
|---|---|---|---|
| 銀行二胎 | 2.6%~15.88% | 13,034~19,794元 | 無 |
| 股票上市貸款公司二胎 | 7%~14% | 15,093~18,740元 | 無 |
| 民間二胎 | 6%~36% | 14,609~32,733元 | 10萬~15萬（貸款金額10%~15%） |
選擇適合的二胎房貸利率，應該根據自身的財務狀況、還款能力和資金需求來決定。對於有良好信用紀錄且能耐心等待銀行審核的人，銀行二胎房貸利率是較為理想的選擇。而對於那些無法滿足銀行嚴格條件的借款人，考慮股票上市貸款公司或民間貸款機構可能是較為現實的選擇。無論選擇哪種貸款機構，了解貸款利率的範圍及其影響至關重要，這能幫助您做出更明智的財務決策，避免未來的還款壓力。
三、二胎房貸額度可以貸多少？
二胎房貸額度是許多借款人在申請貸款時最關心的問題之一。貸款額度的高低直接影響到借款人能夠獲得的資金數量，因此了解不同機構提供的二胎貸款額度及其計算方式，對於成功申貸至關重要。
銀行二胎房貸額度
銀行提供的二胎房貸額度通常較為穩定，最高可達600萬元。其計算方式為：房屋鑑價乘以可貸成數的90%，再減去一胎房貸的設定金額。例如，若房屋鑑價為1,000萬元，銀行可貸的成數為90%，一胎房貸設定金額為300萬元，那麼二胎貸款額度的計算方式為：1,000萬元×90%－300萬元，即可貸600萬元。這樣的計算方式能確保銀行在貸款中擁有足夠的保障，並為借款人提供合理的資金支持。
股票上市貸款公司二胎房貸額度
股票上市貸款公司提供的二胎房貸額度稍低於銀行，最高可達500萬元。其計算方式是：房屋鑑價乘以可貸成數的100%，再減去一胎房貸的剩餘金額。假設房屋鑑價仍為1,000萬元，一胎房貸剩餘金額為400萬元，那麼股票上市貸款公司的二胎貸款額度為：1,000萬元×100%－400萬元，即可貸500萬元。此類貸款適合那些希望最大化房屋價值的借款人，提供了比銀行更多的貸款靈活性。
民間二胎房貸額度
民間貸款機構的二胎房貸額度不如銀行和上市貸款公司穩定，通常也較為靈活，視具體情況而定。一般而言，其計算方式與銀行類似，為房屋鑑價乘以可貸成數的90%，再減去一胎房貸的剩餘金額。然而，由於民間貸款機構的風險承擔較高，實際可貸額度可能會根據借款人的信用評分、收入水平及其他風險因素進行調整。這意味著借款人可能獲得較高或較低的二胎貸款額度。
如何選擇合適的二胎貸款額度？
選擇合適的二胎貸款額度，應該考慮房屋的市場價值、一胎房貸的剩餘金額以及自身的資金需求。對於希望獲得高額資金且信用狀況良好的借款人，銀行的二胎房貸額度是穩健且安全的選擇。而對於需要更多貸款靈活性的借款人，考慮股票上市貸款公司或民間貸款機構可能更為合適。無論選擇哪種貸款方式，了解不同機構的額度計算方式將有助於您更好地規劃財務策略，確保申貸成功。
四、銀行二胎房貸利率與額度比較表（最新資訊）
| 銀行 | 額度 | 利率 | 貸款年限 | 手續費 | 條件 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 20~150萬 | 3.45% | 最長10年 | 貸款金額1% | 20~64歲，銀行往來信用正常 |
| 玉山銀行 | 50萬起 | 3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%） | 最長15年 | 貸款金額1% | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 |
| 台新銀行 | 50~300萬 | 3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%） | 最長7年 | 12,000~15,000 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 |
| 兆豐銀行 | 依本行鑑估辦法核貸 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 |
| 王道銀行 | 最高500萬 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最長15年 | 9,000~15,000 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 |
| 永豐銀行 | 50萬起 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 最長7年 | 5,000~12,000 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 |
| 遠東商銀 | 10萬起（依本行鑑價辦法核定） | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 最長7年 | 5,000 | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 |
| 凱基銀行 | 最高500萬 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最長10年 | 3,000起 | 年滿18~60歲，年收入10萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） |
| 新光銀行 | 最高600萬 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最長15年 | 9,000起 | 已有他行房屋貸款者 |
| 陽信銀行 | 最高擔保品價值95% | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 |
| 台中銀行 | 最高600萬 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最長15年 | 6,000元起 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） |
| 三信商銀 | 50~200萬 | 3.99%起（總費用年百分率4.29%~15.35%） | 最長15年 | 貸款金額1% | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 |
從表格中可以看出，國泰世華與台新銀行在利率上較為具吸引力，而王道銀行與陽信銀行則提供較高額度的貸款選項。選擇適合自身需求的銀行，不僅能獲得理想的貸款條件，還能減少未來的還款壓力。
五、二胎房貸申請好過嗎？
二胎房貸對於需要額外資金的借款人來說，是一個方便且靈活的選擇。然而，申請是否順利取決於多項因素，包括個人信用狀況、收入來源及抵押物的價值等。了解申請條件、所需文件和流程將有助於提高申請成功率。
二胎房貸申請條件
申請二胎房貸的基本條件相對明確，符合以下要求通常可以順利通過申請：
- 年齡要求：申請人年齡需介於18至70歲之間，但部分金融機構對於70歲以上的申請人仍可議價。
- 收入來源：申請人必須具有穩定的收入來源，以證明其還款能力。
- 抵押物要求：申請人或保人名下需有可供抵押的房產。
- 信用狀況：無重大信用瑕疵，如逾期還款、債務糾紛等，將提高申請成功的機率。
二胎房貸申請文件
準備齊全的申請文件是申請過程中的關鍵步驟。以下是二胎房貸申請所需的文件清單：
- 申請人雙證件：
- 身分證（必備）
- 駕照或健保卡（擇一提供）
- 還款能力證明：
- 收入證明，如薪資轉帳紀錄或年度扣繳憑單
- 財力證明，如往來存摺或不動產權狀
- 信用卡帳單
- 房屋相關文件：
- 近半年房貸繳息證明（上班族若有明確收入可免提供）
- 其他文件：
- 撥款存摺，作為貸款撥款帳戶。
二胎房貸申請流程
了解二胎房貸的申請流程有助於申請人順利完成貸款手續。申請流程通常包含以下幾個步驟：
- 送件與申請：提交申請文件給貸款機構，並填寫相關申請表格。
- 審核與估價：貸款機構會進行信用審查及房屋估價，以確定貸款額度。
- 簽約與對保：審核通過後，申請人需與貸款機構簽訂貸款合約，並辦理對保手續。
- 抵押權設定：貸款機構會在申請人房產上設定抵押權，以確保貸款安全性。
- 撥款至帳戶：完成以上步驟後，貸款金額將撥款至申請人指定的帳戶。
二胎房貸的申請過程雖然繁瑣，但只要申請人符合基本條件，並準備齊全的文件，通常都能順利通過。借款人在申請前應該仔細了解各貸款機構的要求和申請流程，以提高申貸成功的機率。選擇適合自己的貸款方案，將有助於更好地規劃財務，滿足資金需求。
六、二胎房貸好嗎？
二胎房貸是一種靈活的融資方式，特別適合那些需要額外資金但不想出售房產的借款人。這種貸款方式既有其獨特的優勢，也存在一定的風險。以下將深入探討二胎房貸的優缺點，以及適合申請這類貸款的族群，以便您能夠做出更明智的財務決策。
二胎房貸申請優點
- 貸款額度高
二胎房貸通常可以根據房屋的市值來計算貸款額度，這使得借款人能夠獲得較高的資金，尤其是房屋市值較高時。這對於需要大額資金來應對緊急財務需求或大額支出的借款人來說非常有利。 - 申辦流程簡單
相較於一般的貸款，二胎房貸的申辦流程相對簡單。只要房產估值合理，且符合貸款機構的要求，就能順利完成申請。這對於時間緊迫的借款人來說是一大優勢。 - 撥款速度快
由於審核程序簡化，二胎房貸的撥款速度通常較快。這使得借款人在短時間內即可獲得所需資金，用以解決緊急的財務問題。 - 活化資產價值
二胎房貸使借款人能夠充分利用房產的價值，不僅僅是作為居住場所，也能轉化為可用資金，進一步活化資產。
二胎房貸申請缺點
- 財務負擔變重
申請二胎房貸後，借款人每月需負擔的還款金額將會增加，這可能導致財務壓力加大，尤其是在收入不穩定的情況下。 - 銀行二胎貸款審核嚴格
銀行對於二胎房貸的審核通常較為嚴格，特別是對於借款人的信用狀況及收入水平要求更高。因此，並非所有申請者都能順利通過銀行的審核。 - 利率相對較高
二胎房貸的利率通常高於一胎房貸，這意味著借款人在貸款期間需要支付更多的利息。對於長期財務規劃而言，這是一個需要謹慎考量的因素。
二胎房貸適合族群
二胎房貸特別適合以下幾類族群：
- 職收穩定但負債比高
這類借款人雖然收入穩定，但由於負債比高，難以獲得一胎房貸。二胎房貸為他們提供了另一種可行的融資選擇。 - 收入領現
收入以現金形式獲得的借款人，通常難以提供傳統銀行所需的收入證明，而二胎房貸的審核相對寬鬆，適合這類族群。 - 信用分600以下、信用小白
信用分數較低或缺乏信用歷史的借款人，往往難以從銀行獲得有利條件的貸款，而二胎房貸提供了他們一個快速解決財務需求的途徑。 - 曾協商或信用瑕疵
曾有過貸款協商或信用記錄不佳的借款人，通常在傳統金融機構中會被拒絕，二胎房貸對這些借款人的審核相對寬容，是他們解決財務困境的有效方法。
二胎房貸是一種具有靈活性和高額度的融資方式，能夠幫助特定族群解決財務困難。然而，借款人在申請前應充分評估自身的還款能力，並選擇合適的貸款機構，以避免未來的財務壓力。
七、股票上市貸款公司二胎房貸推薦優勢
在選擇二胎房貸時，許多人會在銀行與民間貸款機構之間猶豫不決。然而，股票上市貸款公司在這兩者之間提供了一個理想的中間選項，結合了寬鬆的審核條件和可靠的服務品質，成為許多借款人的首選。以下是股票上市貸款公司二胎房貸的主要優勢：
跟銀行相比：審核寬鬆且撥款快速
與銀行相比，股票上市貸款公司對於申請條件的要求較為寬鬆，這意味著即使申請人的信用記錄存在瑕疵，也有機會獲得貸款。銀行的審核過程通常較為嚴格且耗時，而股票上市貸款公司則以高效率的審核和撥款流程著稱，能夠更快地解決借款人的資金需求，這對於急需用錢的申請人來說，是一個極大的優勢。
跟民間貸款相比：安心可靠
股票上市貸款公司在服務的可靠性和透明度方面，明顯優於一般的民間貸款機構。首先，這些公司提供免費諮詢服務，不會強迫借款人在諮詢後立即申辦。此外，所有的費用在簽約前都會清楚告知，並且只有在簽約後才會收取相關費用，這樣的費用收取方式與銀行相似，使得整個過程更加透明和安心。借款人可以在充分了解條件和費用後，自由決定是否進行貸款，無需擔心隱藏費用或不必要的壓力。
股票上市貸款公司的八大安心保證
股票上市貸款公司在二胎房貸業務中提供了八大安心保證，進一步增強了借款人的信任和滿意度：
- 免代辦費：不需要簽署任何委託書，無需支付違約金，這使得借款過程更加靈活和無壓力。
- 經銷直送：簡化流程，快速撥款，確保借款人能在最短時間內獲得所需資金。
- 銀行級團隊：提供實名制服務，由專業團隊負責，確保每一步都受到專業保障。
- 公開透明：所有資訊均真實呈現，完整揭露費用和條件，讓借款人安心決策。
- 客製化選擇：免費提供諮詢服務，借款人可以根據自身需求，自由選擇合適的貸款方案。
- 好評最多：擁有大量的五星評價，顯示出借款人對服務的高度滿意和信任。
- 線上申辦：簡化申請過程，省去繁複步驟，讓借款人輕鬆完成貸款申請。
- 貼心服務：隨時提供支援，服務範圍覆蓋全國，無論何時何地都能得到幫助。
股票上市貸款公司在二胎房貸市場中，以其寬鬆的審核標準、快速的撥款流程，以及透明可靠的服務，成為許多借款人的理想選擇。無論是與銀行還是民間貸款機構相比，這些公司都在各方面提供了更優質的服務和更安全的保障，使得借款人能夠在安心無憂的環境中，解決資金需求。
選擇適合的二胎房貸方案，不僅僅是為了獲得理想的貸款額度，更是確保財務計劃的穩定與長遠發展。透過了解二胎房貸利率及房屋二胎的相關知識，並善用銀行增貸與房屋增貸的機會，申請者能更有效地管理資金，達成個人財務目標。