融資可以整合嗎?一篇教你如何用二胎房貸理債

隨著民眾生活開銷的增加,是否每個月經常要支付多筆高額利息的債務?例如個人信用貸款、信用卡循環、車貸等。如果債務沒有妥善整合,不只影響到生活品質,還會造成信用受損。融資可以整合嗎?當債務已經將你壓得喘不氣,二胎房貸也可以用來整合債務,減輕債務的負擔。現在,就讓我們帶你了解融資整合的意義,以及如何透過二胎房貸來整理債。

一、融資可以整合嗎?

融資可以整合嗎?這是一個常見的問題,許多人因為有多筆負債而想要減輕還款壓力,所以會考慮融資整合的方式。融資整合就是將手上所有的負債,如信用卡、信貸、房貸、車貸等重新整合,藉由申請一筆利率較低、期限較長的貸款,還清所有高利負債,達到降低月付金和利息的目的。

二、二胎房貸可以理債嗎?推薦二胎房貸融資整合的理由?

當身上的債務愈來愈沉重,而你名下已經有申請一胎房貸,那麼申請二胎房貸來整合負債是個可行的方案。為什麼我們會推薦二胎房貸來理債?以下就讓我們告訴你二胎房貸的優點是什麼?以及推薦用二胎房貸整債的理由。

  • 房貸利率較低:通常二胎房貸的利率會比個人信貸、信用卡循環的利率還優惠,因此可以申請一筆二胎房貸來整合貸率較高的信用貸款或卡債。
  • 房貸額度較高:以銀行二胎房貸的貸款來說,額度約為50萬到500萬不等,最高貸款成數可至不動產淨值的90%內,申請二胎房貸可望一次就還清你的高利率債務。
  • 撥款速度較快:一般來說銀行二胎房貸需要7~10個工作天,而融資公司-好事貸二胎房貸則3個工作天就可以完成撥款,可以及時解決你的債務過重的問題,

一般來說,我們會推薦以二胎房貸來整合債務,不外乎是二胎房貸的額度高、且具有還款期限長的優勢,可以大幅降低還款壓力,二胎房貸可算是最有效的理債工具之一。不過因為銀行的二胎房貸審核較嚴格,一般民眾無法取得高額度的房貸二胎,進而轉往向融資公司申請融資二胎房貸。融資二胎最高額度為500萬,最高可達120%,但審核較為寬鬆,對於有信用瑕疵、收入不穩定或其他因素被銀行貸款婉拒的人來說,透過融資來整合債務是相當有保障的方式。

三、二胎房貸融資整合的優點是什麼?

二胎房貸的高額度、貸款期長的優勢可以用來一次整合多筆債務,包括信用卡債、車貸、信用貸款等、甚至是代償銀行或民間的貸款。而用二胎房貸來融資整合的好處有以下幾點:

  • 統一還款日:使用二胎房貸債務整合後,日後只需記得一筆貸款的繳款日,可以避免繳款日期混淆或遲繳的困擾。
  • 降低還款負擔:透過二胎房貸整合多筆債務,能夠減少利息支出降低每月還款壓力。
  • 延長還款期限:銀行二胎房貸貸款期限為2~10年;若條件較好的借款人,申請好事貸二胎房貸融資整合則最長7~10年。。
  • 改善信用分數:在負債減少、按時還款的情況下,信用評分會慢慢回升,分數越高越容易跟銀行貸款。
  • 取得額外資金:如果二胎房貸的額度足夠,可以用來償還其他債務之外的其他用途,例如投資、創業等。

融資公司審核較為寬鬆,對於有信用瑕疵、收入不穩定或其他資格不符銀行貸款條件的人來說,是一種合法且有效的債務整合方式。

四、挑選二胎房貸融資整合管道的重點

剛剛我們有提到,整合負債可以藉由二胎房貸的優勢來輕鬆達成,不過在申請房屋二胎之前,讓我們先幫助你解各管道的優缺點,讓你可以根據個人的需求與能力先做評估。目前台灣有提供三個管道承作二胎房貸融資整合:銀行(11家)、股票上市融資公司(好事貸股份有限公司),以及民間貸款公司(代辦/代書為例)。

  • 銀行二胎房貸:雖然銀行受政府法律嚴格限制,利率與風險相對較低,但二胎房貸風險較高,審核嚴格,申請成功機會不高。
  • 好事貸二胎房貸:好事貸股份有限公司獨家承作「二胎房貸」,安全性高,最高額度500萬(不動產鑑估淨值120%),利率約7%~14%,審核寬鬆且快速。
  • 民間二胎房貸:貸款管道多樣,如代書、代辦、當鋪等,但法律規範不夠嚴謹,利率可能高於法定上限(16%)。務必謹慎挑選,避免落入高利貸詐騙的圈套中。

銀行二胎房貸審核是三個管道中最嚴謹的,除非借款人的條件相當優越,否則銀行提供的房屋二胎利率大約落在6%~16%之間,與好事貸二胎房貸相近。

五、二胎房貸融資整合的流程

用二胎房貸整合負債一點都不難,只要你具備以下資格,並備妥下方申請時所需要的資料,即可透過申請房屋二胎。

1.二胎房貸融資整合申請條件

  • 年滿20歲以上,且有穩定工作或收入來源。
  • 名下有合法且可辦理貸款的房屋。
  • 無信用不良紀錄或重大債務。

2.二胎房貸融資整合準備文件

  • 身分證明文件:身分證、健保卡或駕照的正反面影本。
  • 財力證明文件:薪資轉帳紀錄、薪資單、年度扣繳憑單或勞保明細皆可,若無前述文件,也可以提供往來存摺作證明。
  • 房屋相關文件:包含建物權狀影本、近半年房貸繳息證明。

3.二胎房貸融資整合的流程

  • 選擇貸款管道:選擇合適的貸款管道,並聯絡辦理二胎房貸融資。
  • 準備申請資料:向貸款機構索取申請表格,並準備相關文件資料。
  • 送件與審核:將申請資料送至貸款機構審核。
  • 簽約與對保:審核通過後,與貸款機構簽約並進行對保。
  • 房屋抵押權設定:與貸款機構至地政事務所辦理房屋第二順位抵押權設定。
  • 代償整合債務:銀行和融資公司撥款前,會直接先幫你把指定代償的債務還掉。
  • 剩款撥入帳戶:完成所有流程後,貸款機構會將資金撥款至指定帳戶,開始按月還款。

六、二胎房貸融資整合常見問題

  • Q申請二胎房貸融資整合需要保人嗎?
  • 基本上不需要。但是假如你想增加,財務與信用狀況良好的人擔任保人,幫自己的二胎房貸提高過件機率,這是可以嘗試看看的辦法。
  • Q二胎房貸融資整合該找銀行或融資公司好?
  • 看情況。假如你的信用狀況良好,可以向銀行申請二胎房貸;反之假如你有信用瑕疵或信用不良的情形,找融資公司申請二胎房貸的過件機率會比較高。
  • Q代償會影響信用嗎?
  • 一般來說代償對信用會有正面的影響,申請貸款可以幫你代償信用卡債或其他利率高的債務,動用信用卡循、信用卡費未全額繳清及負債比太高,都會嚴重影響信用分數,代償這些債務後就能有效提升信用。

二胎房貸融資整合提供了一個彈性且有利的解決方案,透過這種方式不僅能夠借到較高額度的貸款,還能將現有的債務整合為一筆貸款,降低利率並改善信用評分申請二胎房貸除了可以用來整合負債之外,也能用來作為投資理財或是房屋修繕的資金來源。因為各二胎房貸優勢不同,因此挑選二胎房貸款管道時,務必仔細評估各管道的優缺點,根據自身的需求與財務狀況,做出最適合自己的決定。