隨著民眾生活開銷的增加，是否每個月經常要支付多筆高額利息的債務？例如個人信用貸款、信用卡循環、車貸等。如果債務沒有妥善整合，不只影響到生活品質，還會造成信用受損。融資可以整合嗎？當債務已經將你壓得喘不氣，二胎房貸也可以用來整合債務，減輕債務的負擔。現在，就讓我們帶你了解融資整合的意義，以及如何透過二胎房貸來整理債。
一、融資可以整合嗎？
融資可以整合嗎？這是一個常見的問題，許多人因為有多筆負債而想要減輕還款壓力，所以會考慮融資整合的方式。融資整合就是將手上所有的負債，如信用卡、信貸、房貸、車貸等重新整合，藉由申請一筆利率較低、期限較長的貸款，還清所有高利負債，達到降低月付金和利息的目的。
二、二胎房貸可以理債嗎？推薦二胎房貸融資整合的理由？
當身上的債務愈來愈沉重，而你名下已經有申請一胎房貸，那麼申請二胎房貸來整合負債是個可行的方案。為什麼我們會推薦二胎房貸來理債？以下就讓我們告訴你二胎房貸的優點是什麼？以及推薦用二胎房貸整債的理由。
- 房貸利率較低：通常二胎房貸的利率會比個人信貸、信用卡循環的利率還優惠，因此可以申請一筆二胎房貸來整合貸率較高的信用貸款或卡債。
- 房貸額度較高：以銀行二胎房貸的貸款來說，額度約為50萬到500萬不等，最高貸款成數可至不動產淨值的90%內，申請二胎房貸可望一次就還清你的高利率債務。
- 撥款速度較快：一般來說銀行二胎房貸需要7～10個工作天，而融資公司－鑫融資二胎房貸則3個工作天就可以完成撥款，可以及時解決你的債務過重的問題，
一般來說，我們會推薦以二胎房貸來整合債務，不外乎是二胎房貸的額度高、且具有還款期限長的優勢，可以大幅降低還款壓力，二胎房貸可算是最有效的理債工具之一。不過因為銀行的二胎房貸審核較嚴格，一般民眾無法取得高額度的房貸二胎，進而轉往向融資公司申請融資二胎房貸。融資二胎最高額度為500萬，最高可達120%，但審核較為寬鬆，對於有信用瑕疵、收入不穩定或其他因素被銀行貸款婉拒的人來說，透過融資來整合債務是相當有保障的方式。
三、二胎房貸融資整合的優點是什麼？
二胎房貸的高額度、貸款期長的優勢可以用來一次整合多筆債務，包括信用卡債、車貸、信用貸款等、甚至是代償銀行或民間的貸款。而用二胎房貸來融資整合的好處有以下幾點：
- 統一還款日：使用二胎房貸債務整合後，日後只需記得一筆貸款的繳款日，可以避免繳款日期混淆或遲繳的困擾。
- 降低還款負擔：透過二胎房貸整合多筆債務，能夠減少利息支出降低每月還款壓力。
- 延長還款期限：銀行二胎房貸貸款期限為2~10年；若條件較好的借款人，申請鑫融資二胎房貸融資整合則最長7~10年。。
- 改善信用分數：在負債減少、按時還款的情況下，信用評分會慢慢回升，分數越高越容易跟銀行貸款。
- 取得額外資金：如果二胎房貸的額度足夠，可以用來償還其他債務之外的其他用途，例如投資、創業等。
融資公司審核較為寬鬆，對於有信用瑕疵、收入不穩定或其他資格不符銀行貸款條件的人來說，是一種合法且有效的債務整合方式。
四、挑選二胎房貸融資整合管道的重點
剛剛我們有提到，整合負債可以藉由二胎房貸的優勢來輕鬆達成，不過在申請房屋二胎之前，讓我們先幫助你解各管道的優缺點，讓你可以根據個人的需求與能力先做評估。目前台灣有提供三個管道承作二胎房貸融資整合：銀行（11家）、股票上市融資公司（鑫融資股份有限公司），以及民間貸款公司（代辦/代書為例）。
- 銀行二胎房貸：雖然銀行受政府法律嚴格限制，利率與風險相對較低，但二胎房貸風險較高，審核嚴格，申請成功機會不高。
- 鑫融資二胎房貸：鑫融資股份有限公司獨家承作「二胎房貸」，安全性高，最高額度500萬（不動產鑑估淨值120%），利率約7%~14%，審核寬鬆且快速。
- 民間二胎房貸：貸款管道多樣，如代書、代辦、當鋪等，但法律規範不夠嚴謹，利率可能高於法定上限（16%）。務必謹慎挑選，避免落入高利貸詐騙的圈套中。
銀行二胎房貸審核是三個管道中最嚴謹的，除非借款人的條件相當優越，否則銀行提供的房屋二胎利率大約落在6%~16%之間，與鑫融資二胎房貸相近。
五、二胎房貸融資整合的流程
用二胎房貸整合負債一點都不難，只要你具備以下資格，並備妥下方申請時所需要的資料，即可透過申請房屋二胎。
1.二胎房貸融資整合申請條件
- 年滿20歲以上，且有穩定工作或收入來源。
- 名下有合法且可辦理貸款的房屋。
- 無信用不良紀錄或重大債務。
2.二胎房貸融資整合準備文件
- 身分證明文件：身分證、健保卡或駕照的正反面影本。
- 財力證明文件：薪資轉帳紀錄、薪資單、年度扣繳憑單或勞保明細皆可，若無前述文件，也可以提供往來存摺作證明。
- 房屋相關文件：包含建物權狀影本、近半年房貸繳息證明。
3.二胎房貸融資整合的流程
- 選擇貸款管道：選擇合適的貸款管道，並聯絡辦理二胎房貸融資。
- 準備申請資料：向貸款機構索取申請表格，並準備相關文件資料。
- 送件與審核：將申請資料送至貸款機構審核。
- 簽約與對保：審核通過後，與貸款機構簽約並進行對保。
- 房屋抵押權設定：與貸款機構至地政事務所辦理房屋第二順位抵押權設定。
- 代償整合債務：銀行和融資公司撥款前，會直接先幫你把指定代償的債務還掉。
- 剩款撥入帳戶：完成所有流程後，貸款機構會將資金撥款至指定帳戶，開始按月還款。
六、二胎房貸融資整合常見問題
- Q申請二胎房貸融資整合需要保人嗎？
- 基本上不需要。但是假如你想增加，財務與信用狀況良好的人擔任保人，幫自己的二胎房貸提高過件機率，這是可以嘗試看看的辦法。
- Q二胎房貸融資整合該找銀行或融資公司好？
- 看情況。假如你的信用狀況良好，可以向銀行申請二胎房貸；反之假如你有信用瑕疵或信用不良的情形，找融資公司申請二胎房貸的過件機率會比較高。
- Ｑ代償會影響信用嗎？
- 一般來說代償對信用會有正面的影響，申請貸款可以幫你代償信用卡債或其他利率高的債務，動用信用卡循、信用卡費未全額繳清及負債比太高，都會嚴重影響信用分數，代償這些債務後就能有效提升信用。
二胎房貸融資整合提供了一個彈性且有利的解決方案，透過這種方式不僅能夠借到較高額度的貸款，還能將現有的債務整合為一筆貸款，降低利率並改善信用評分。申請二胎房貸除了可以用來整合負債之外，也能用來作為投資理財或是房屋修繕的資金來源。因為各二胎房貸優勢不同，因此挑選二胎房貸款管道時，務必仔細評估各管道的優缺點，根據自身的需求與財務狀況，做出最適合自己的決定。