房屋加值貸款是什麼?房貸再貸推薦二胎房貸的3大關鍵

近年來在房價不斷的攀升之下,房屋的價值也跟著提升,房子除了可以用來居住之外,也能利用房產增值部分,申請房屋加值貸款。房屋加值貸款是什麼?在什麼情況下適合申請房屋加值貸款?在房產增值時,如何透過房貸增值來取得想要的資金?有哪些方案可供選擇?推薦二胎房貸的理由又是什麼?以上你想知道的,都可以在本篇找到答案。

一、房貸加值貸款的介紹

在介紹房貸加值貸款之前,首先,你必須知道房貸加值的意義是什麼?房貸加值通常是指在原房貸繳了一段時間之後,因有資金需求,重新將房屋鑑價後,房屋的行情價有增值的空間。民眾可以利用這種房屋增值的貸款方式,在原房貸的基礎上,再申請一筆房貸加值貸款,用於解決短期資金需求、改善生活品質等。

二、適合辦理房屋加值貸款的時機?

房屋加值貸款既是利用房屋增值的空間,而利用房屋增值或已還清的本金的空間,而額外取得的一筆資金的方式。什麼情況適合辦理房屋加值貸款?一般來說,若有以下需求,就適合申辦房屋加值貸款:

  • 創業投資:如果你想創業或投資,但手頭資金不足,可以透過房屋加值貸款來取得創業投資的資金。
  • 整合負債:如果你手上有月付金較高的貸款,就可以透過房屋加值貸款來整合負債,降低利息負擔。
  • 房屋裝修:如果你的房子想進行房屋裝潢,但手頭資金不足,可以透過房屋加值貸款的資金來整頓。
  • 個人周轉:如果你有結婚計畫、出國深造的計畫等等理由,可以透過申請房屋加值貸款來取得資金。

以上就是常見的辦理房屋加值貸款時機,申辦前務必先做好評估與財務規劃,以防造成財務的負擔。

三、房屋加值貸款方案有哪些?

坊間常見的房屋增值貸款有:二胎房貸、房屋增貸、房貸轉增貸。這三者都是利用剛剛我們所提到的房屋增值空間來取得額外的資金。選擇哪一種房屋加值貸款方案會有什麼差別嗎?首先,先為你介紹這三類房屋貸款的定義,幫助你先建立最基本的房貸再貸觀念。

  • 二胎房貸

二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸,就是在房屋已經有貸款的情況下,向另一家銀行、融資公司或民間借貸公司,再申請第二筆房屋貸款,並設定房屋的第二順位抵押權。二胎房貸的貸款成數最高可以到85%~90%,而融資公司的二胎房貸成數最高可達房屋鑑價的120%。

  • 房屋(轉)增貸

在向銀行申請了購屋貸款,並且房屋貸款繳了1~2年之後,就可以向原本的房貸銀行或找另一家銀行提出房貸增貸的申請。銀行就會重新評估房屋的價值與審核借款人的條件,視情況決定是否放貸。當房屋有增值的空間、或借款人的條件較優,就可以額外取得一筆資金。

不同方案的房屋加值貸款,可以取得的房貸條件也會有所差別,只要具有穩定的收入,保持良好的信用狀況與正常的還款紀錄,選擇哪個房貸再貸都不是難事。

四、用房屋二胎增值貸款好嗎?

二胎房貸是許多人會利用的資金週轉方式。它所具備的優點,有著其他貸款方案所無法達成的效果,其說明如以下所列。

  • 貸款額度較高

銀行二胎房貸的額度約在30萬~500萬之間,貸款成數最高為房屋鑑價的90%;申請好事貸二胎房貸的額度最高可到500萬,貸款成數最高為房屋鑑價的120%。二胎房貸的額度應該可以滿足一般資金週轉的需求。相較於個人信用貸款(有DBR22倍限制);汽車貸款(貸款額度隨著車齡而遞減)等方案來說,二胎房貸的額度應該可以滿足一般資金週轉的需求。

  • 撥款速度較快

選擇適合的二胎房貸管道送件後,再完成簽約對保後約2~3個工作天,就能取得核貸的資金,而二胎房貸相較於房屋增貸需10~14個工作天;房屋轉增貸需要再重新跑一次申請流程後才能撥款,是要方便迅速的多了。

  • 過件率較高

二胎房貸是用房子做擔保,審核會比無擔保品的信貸寬鬆,過件率也比較高。銀行二胎房貸申請較嚴格,而申請融資公司的房屋二胎貸款,只需要有穩定的收入來源,且無重大信用瑕疵就可以接受辦理,好事貸二胎房貸更能滿足借款人的資金需求。

申請二胎房貸好處有很多,不僅是因為具備房屋加值貸款的額度高、過件率較高,而且還具備撥款速度快的優勢。但借款人仍需注意上述所提的重點才能提高二胎房貸過件率,更快取得資金。

五、二胎房貸管道推薦

目前二胎房貸的借貸管道,除了銀行、上市融資公司、還有民間借款管道。二胎房貸管道哪個比較推薦?本文幫您一次整理出他們的特色:

  • 銀行二胎房貸

銀行是二胎房貸最常見的管道之一,因為銀行的利率較低,大約在5%~16%。不過,因為銀行對借款人的財力以及信用要求較高,如果借款人無法提供財力證明(例如:收入領現族和自營商)、負債比偏高或者有信用瑕疵,就會無法申請銀行二胎房貸

  • 上市融資公司

上市融資公司是二胎房貸的另一種常見管道。上市融資公司的利率與銀行相當(利率約為7~14%),但審核較銀行寬鬆。目前國內上市融資公司只有好事貸一家可提供民眾辦理二胎房貸。融資公司的二胎房貸不會參考聯徵分數,額度依照房屋殘值計算,撥款速度也快,是民眾在銀行以外可以優先考慮的管道。

  • 民間二胎房貸

一般來說,民間貸款管道包括如代書、代辦、當鋪等等。儘管民間二胎審核最為寬鬆,但是房貸利率與風險通常也是最高的。民間借款通常不需要看借款人的信用評分,只需要借款人提供房屋的產權證明即可,不過由於收費較不透明,貸款利率也多高於法律規定的16%,申辦前務必謹慎評估。

一般銀行、融資公司的二胎房貸利率是「年」利率,而不少民間貸款業者講的是「月」利率。

如果民間業者告知是3分利,實際利率則是3%*12=36%

六、房屋加值貸款常見FAQ

  • Q房屋貸款繳多久可以申請房屋加值貸款?
  • 通常向銀行貸款需要一年以上才可以再貸,融資公司的部分較銀行寬鬆但也需要半年以上增貸成功的機率較高。
  • Q沒有薪轉或其他財力證明可以辦二胎房貸嗎?
  • 不一定。若是你的收入不穩定、或者收入是領現金、沒有薪資轉帳證明、扣繳憑單等等因素,銀行會認為你的還款能力不足,進而婉拒你的貸款申請。好事貸公司二胎房貸審核寬鬆,就算沒有薪轉證明,好事貸公司還是可以貸款給你。
  • Q有沒有推薦房屋貸款的銀行?怎麼選比較好?
  • 銀行的房屋貸款利率都不高,向哪家銀行申請差別幾乎不大。若你仍是有房屋轉增貸的需求,建議向平常有往來的銀行申請,反而可以省去許多流程與麻煩。

在我們的說明後,相信可以幫助你更加認識房屋加值貸款申請的時機,與帶來的好處。房屋加值貸款的種類包括二胎房貸、增貸與轉增貸。其中上市公司的二胎房貸的房貸成數較高,不受DBR22倍、信用評分的限制、可以用來進行房屋維修、債務整合或其他投資。