申請二胎房貸是一個複雜的金融過程，但它也是實現您的房地產投資和財務目標的有力工具。然而，為了成功獲得二胎房貸，您需要明確了解相關的申請條件、額度計算方式和不同的申請管道。這篇文章將為您提供一個全面的攻略，幫助您掌握關鍵的申請步驟和策略，使您的二胎房貸申請更有把握。
一、二胎房貸申請條件為何？
要申請二胎房貸，有一些基本條件需要滿足，無論是通過銀行還是融資公司，這些條件包括年齡、還款能力和信用狀況。銀行和融資公司在這些方面有些許差異，但有相似之處。
- 年齡要符合規定：銀行通常要求20-65歲之間，而融資公司的年齡要求較寬鬆，為18-70歲。
- 具備可證明的還款能力：無論是工作還是資產，都是重要的條件。銀行通常需要提供正式的工作和收入證明，而融資公司對於自由職業者或其他不傳統的收入來源也較為寬鬆。
- 信用狀況要良好：銀行要求較高的信用標準，包括未使用信用卡透支、無逾期記錄、較低的負債比率和高於600分的信用分數。融資公司的信用要求相對較寬鬆，只要信用記錄正常，仍有機會獲批。
此外，在了解二胎房貸條件時，還需注意與房屋狀況相關的因素，包括是否還有貸款空間、房屋的年齡和是否存在特殊產權情況。
總之，瞭解這些條件可以幫助你確定是否有資格申請二胎房貸。如果滿足條件，你可以選擇銀行或融資公司等管道來進行申請。同時，需要注意避免三大聯徵條件，即信用狀況、近期增貸以及警示帳戶，以提高貸款申請的通過率。
二、二胎房貸額度最高可以借多少？
1.不同管道可貸額度與成數算法不同
關於二胎房貸，可借額度因申請途徑而異。銀行、融資公司和民間公司的審批標準和可借額度不同。一般情況下，融資公司的可借額度較高，銀行較低，民間公司則因情況而異。
- 銀行可借額度：成數80%90%，30萬500萬。
- 融資公司可借額度：成數最高120%，最高500萬。
- 民間公司可借額度：無固定標準，根據借款雙方協商。
在實際申請中，銀行通常會使用較低的實際可借額度，因此成功申請到500萬的情況相對較少。
2.廣告額度未必是真實可貸額度
所謂的高額度方案通常只是廣告手法，實際申請時會受到各種因素的影響，如額度上限、房屋殘值和不同的計算公式。銀行之間通常使用廣告額度來吸引客戶，但實際可獲得的額度通常低於宣傳的高額度。
3.善用二胎房貸試算掌握二胎額度
通過試算，你可以初步瞭解二胎房貸的可借額度。不同管道的計算公式如下：
- 銀行：房屋鑒價 x 可貸成數（80%） – 一胎房貸設定金額
- 融資公司：房屋鑒價 x 可貸成數（120%） – 一胎房貸剩餘金額
- 民間公司：房屋鑒價 x 可貸成數（90%） – 一胎房貸剩餘金額
通過示例試算，你可以瞭解不同管道的可借額度差異。
二胎房貸額度較高通常是因為有房屋作為抵押物，抵押貸款的額度通常較高。此外，房屋的價值也影響可借額度。所以，相對於車輛貸款等其他非抵押貸款，二胎房貸的額度通常更高。
三、二胎房貸申請管道？
1.二胎房貸有哪些管道？
- 銀行
銀行提供的二胎房貸的年利率範圍通常在5%到16%之間，不收取額外的服務費，還款年限一般在7到10年。辦理時間較長，約為2到3週。額度限制通常也在500萬內。銀行二胎房貸的申請難度較高，審核較為嚴格。 - 融資公司－鑫融資二胎房貸
鑫融資二胎房貸的年利率約在7%到14%之間，不收取額外的服務費，還款年限在2年到10年。辦理時間通常為2到3天，額度限制在500萬內。這個管道相對容易申請，風險較低。 - 民間
民間提供的二胎房貸的年利率通常高於18%，並可能收取貸款金額的10%作為服務費。還款年限通常沒有明確的限制，辦理時間相對較快，通常在1到2天內完成。額度相對較不受限制。民間二胎房貸的申請相對容易，但需要謹慎考慮，因為每月僅需還利息。
總之，不同的二胎房貸管道具有不同的利率、服務費、還款年限、辦理時間、額度和風險，借款人應根據自身需求和情況選擇合適的管道。
2.二胎房貸有推薦管道嗎？
銀行因為作風保守，導致二胎房貸審核極為嚴格，因此過件機率並不高，就算可以申請過件，能取得的二胎房貸方案也不會太好。大型融資公司二胎房貸審核寬鬆，除了過件機率高外，在利率與額度上也不比銀行遜色。民間二胎則是潛藏未知風險，因此並不建議向其申請二胎房貸。
四、二胎房貸申請重點與注意事項？
在申請二胎房貸時，有幾個重要事項需要特別注意，以避免可能的核貸困難：
1.申請人須注意的重點
- 資金用途要謹慎：確保借款用途合理，不要回答「炒房」等財務風險較高的目的，以免銀行婉拒申請。
- 利率需評估：二胎房貸的利率通常較高，借款人需謹慎評估財務狀況再進行申請。
- 還款期限預先規劃：二胎房貸的還款期限通常較短，借款人需提前做好還款規劃。
- 財務規劃要做好：二胎房貸的還款金額會影響原始房貸的還款金額，借款人需注意還款壓力。
2.作為二胎抵押的房子要留意的地方
- 房屋類型要注意：不是所有類型的房屋都適合申請二胎房貸，例如某些特殊類型的住宅可能難以獲得貸款批准。
- 房子位置很重要：房屋所在地區也會影響申請的成功機會，一些禁忌地區可能難以核貸。
- 房屋屋齡：如果房屋超過三十年，銀行通常會更謹慎審核，可能會影響核貸的機會。
- 房屋產權：確保房屋產權清晰，有助於減少申請時的困難，讓銀行更容易核准貸款。
五、如何申請二胎房貸？
二胎房貸申請其實並不困難，只要備妥相關文件資料，就可以按照以下的流程，選擇合適的管道送件申請。
1.二胎房貸申請資料
- 身分證明文件：身分證、健保卡或駕照的正反面影本即可。
- 財力證明文件：薪資轉帳紀錄、薪資單、年度扣繳憑單或勞保明細皆可，若無前述文件，也可以提供往來存摺作證明。
- 房屋相關文件：包含權狀影本、近半年房貸繳息證明。
2.二胎房貸申請流程
- 備妥相關資料：準備好二胎申請相關資料。
- 選擇管道送件：選擇銀行或融資公司等，適合自己的申辦管道。
- 照會簽約對保：貸款方審核後，照會結果並進行簽約對保的程序。
- 房屋設定抵押：貸款方與申請人地政事務所，進行房屋第二順位抵押權設定。
- 撥款指定帳戶：以上流程完成後，貸款方就會將資金撥款到指定銀行帳戶中。
二胎房貸申請流程並不複雜，但借款人需注意相關注意事項，以保障自身權益。
二胎房貸的申請過程可能看似複雜，但透過本文提供的攻略，您可以更自信地處理申請過程中的各種問題。記住了解申請條件、計算額度、以及選擇合適的申請管道是關鍵，這將幫助您實現您的財務目標並更好地利用您的不動產資產。無論您是計劃再次貸款、購置投資物業，或處理其他財務需求，這個攻略都將成為您的寶貴資源。