房屋貸款是一種以房屋作為抵押的貸款，提供有購屋需求的人解決資金問題。不過，申請銀行房貸需要準備必要的資料，還要經過銀行房貸審核的流程，才能知道是否能夠取得貸款。而銀行房貸審核要多久？這是很多想要申請房貸最想知道的問題。本文將從挑選銀行房貸的重點，到房貸審核重點的相關資訊，都幫你一口氣整理好了，提供給有房貸需求的你。
一、銀行房貸挑選的重點？
各家銀行房貸審核的方式，其實並不會相差太多。每銀行都有屬於自己的房貸商品，如何從中挑選適合的房貸方案，與掌握銀行房貸審核重點，本文推薦可從以下3大面向來考量：
- 經常往來銀行
如果經常與某家銀行有交往，例如在那裡有固定存款、是優質信用卡持有者等，這家銀行熟悉你的財務狀況和信用記錄，因此可能更願意提供優惠的房貸方案。優點包括審核速度快，且有更高的成功獲批機會。
- 建商合作銀行
如果你有計畫購買預售屋，那麼就可以考慮選擇建商合作的銀行申請房貸，這種方式省去自行找銀行的時間。不過，請注意，透過建商申請的房貸可能無法拿到較好的房貸條件，因為建商和銀行都需要抽取佣金，這些成本可能轉嫁給購房者。
- 選擇當地銀行
在申請房貸時，一個重要的原則是儘量選擇位於房屋所在地的銀行。這是因為當地銀行對當地房價相對熟悉。如果向非當地銀行申請房貸，銀行可能會對當地房市缺乏了解，可能會提供較差的貸款條件或表現出較低的貸款意願。
二、銀行房貸審核要多久？流程是什麼？
許多人都想知道銀行房貸審核要多久時間？房屋貸款流程是指從房貸申請到撥款完成，通常需時1~2週。這過程俗稱為「買房貸款流程」或「購屋貸款流程」。
- 選擇房貸方案
銀行房屋貸款方案眾多，以購屋貸款來說，約有一般房貸、財政部青年安心成家貸款、內政部自購住宅貸款、公教專屬房貸等4種類型，可以選擇適合自身條件的方案申請。
- 備妥房貸資料
將所需的房貸申請資料，遞送至銀行進行房貸審核。當檢附的資料越齊全，在申請的流程上速度就越快。
- 銀行房貸審核
銀行收到申請資料後，就會開始進行房貸審核與房屋鑑價等流程，其中包含聯徵調閱、財務審核、房屋條件評估等。申請的條件越優秀，銀行所給予的貸款條件也會越好。
- 照會簽約對保
房貸審核通過後，就會通知申請人貸款的條件，若是申請人同意貸款內容，就可以進行簽約與對保的程序。銀行通常在接獲申請後3天內，就會在營業時間進行照會，約需10分鐘。建議在簽約前，須再次確認合約的內容。
- 抵押權的設定
簽約對對保成後，銀行會派員與你一同前往地政事務所，進行房屋抵押權的設定。通常不動產抵押權設定一天即可完成，如果是銀行辦理，最快僅需4小時；自己辦理就會比較久一些。
- 撥款至帳戶
上述流程完成後，銀行將進行撥款的動作。當撥款完成後，購屋貸款契約開始生效，申請人往後於合約所載日期，須按時向銀行還款，直到房貸還清為止。
當房貸審核步驟完成後，還需要設定房屋抵押權，可能需要2～3個工作天才會撥款。
三、房貸審核需準備的文件？
申請購屋貸款前，需先備妥以下文件後再向銀行提出申請：
- 申請人雙證件（身分證+駕照or健保卡）
- 申請人印章
- 申請人薪資轉帳或其他財力證明（6個月以上薪轉證明、扣繳憑單、有價證券）
- 買賣契約書影本
- 土地與建物登記謄本
準備好上述的文件之後，就可以按照以下的流程，向銀行進行房屋貸款的申請。
四、申請房屋貸款注意事項
經過以上的說明後，相信對於房屋貸款有進一步的瞭解。以下將說明房貸其他應該注意的事項，讓你在申請時可以更加順利。
- 不可同時多家銀行作申請
- 先做申貸鑑價再簽約購屋
- 房屋貸款申請時間大不同
- 但書條款為自己加道防線
- 房貸壽險並不一定要購買
- 履約保證讓交易過程安心
掌握以上辦理房屋貸款需要留意的事項，就能確保你在買房過程降低風險的關鍵。
五、銀行房貸常見Q&A
- Q1共同繼承的房子在還有房貸的情形下，會不會影響日後自己的房貸條件？
- A1會影響。銀行在房貸審核的時候，會調閱申請人的財力與信用狀況。若是名下房子的產權非單純擁有，加上房貸也還未繳清，這些因素對銀行來說都是風險。因此日後想再申請一筆房屋貸款，將會影響貸款方案的條件。
- Q2房貸流程要多久？
- A2依申請流程的時間來說，一般房貸需1～2週；二胎房貸需7個工作天；房屋增貸需10～14個工作天；房屋轉增貸需2～4週；理財型房貸需1個月的作業流程時間。
- Q3頭期款不夠可以買房嗎？
- A3可以。依以下的建議，選擇適合自己的方式：(1).信用貸款、(2).選擇預售屋、(3).先求有再求好
銀行房貸申請與銀行房貸審核是一個需要時間和精力的過程，中間涉及申貸人的個人資料、房屋的鑑價以及銀行房貸審核的標準等多方面的因素。銀行房貸審核的時間和流程並不固定，會根據不同的情況而有所變化，因此申貸人要做好充分的準備，選擇合適的銀行和產品，並且保持良好的信用記錄，就能大幅縮短銀行房貸審核的時間。