「房屋二胎貸款」是一種使用已有的房屋貸款，再次抵押房屋為擔保品而取得資金的一種融資方式。市面上二胎房貸申貸管道眾多，取得的貸款條件也會有所不同。申辦前該如何找到最適合自己條件與需求的貸款管道呢？在房屋二胎貸款繳款一段時間後，還可以向銀行、融資公司再申請一筆房屋增貸二胎嗎？申貸前需要考量哪些條件？本篇文章都將一次清楚說明。
一、房屋二胎貸款適合我嗎？
在知道房屋二胎是否適合申辦前，你可以先來認識什麼是房屋二貸？房屋二貸是指房子已經跟銀行辦過貸款，再用同一間房子向其他銀行、融資公司或民間借貸申請第二次的房屋貸款，也就是說房子名下總共會有兩筆房貸，這樣的貸款方式又稱作二胎房貸、房屋二胎貸款或二順位房貸。
二、房屋二胎貸款申請容易嗎？
房屋二胎的申請並不困難，只要信用與財力條件有一定的水準，申請二胎房貸都有很高過件的機會。不過在申請前要知道的是，並非所有類型的房子都能申請房屋二胎，有些房子在這種管道無法申請，另一種管道卻可以被接受。其中的條件區別，該如何判斷？
以下將說明，房屋二胎貸款可作與不可作的房屋類型，並推薦合適的申請管道，以及申請時應該注意的地方，讓你對房貸再貸能有更進一步地瞭解。
三、房屋二胎貸款申請條件、文件與流程
想要申辦房屋二胎貸款，只要你的資格需符合以下條件並備妥相關資料後，就可以向銀行或融資公司提出申請。
1.房屋二貸申請條件
- 鑫融資房屋條件：年滿18歲、本人或保人持有房屋、有收入來源、無重大信用瑕疵
- 銀行房屋二貸條件：年滿20歲、本人持有房屋、有穩定工作、有固定收入、信用良好
- 民間房屋二貸條件：年滿20歲、本人持有房屋
2.房屋二貸申辦文件
- 雙證件的正反面影本
- 薪資轉帳或工作證明
- 原房屋貸款繳息證明（至少6個月以上）
- 貸款房屋的所有權狀
- 房屋抵押貸款申請書
3.房屋二貸申請流程
- 備妥申辦的所需資料
- 選擇適合的管道送件
- 貸款方進行條件審核
- 照會結果與簽約對保
- 進行房屋抵押權設定
- 貸款方撥款指定帳戶
房屋二胎貸款的申請流程，無論是銀行或融資公司，二者並沒有太大的差異。在撥款速度上，銀行約7~10個工作天才能撥款完成；融資公司只需3個工作天，就可以將資金撥款至指定銀行帳戶。
四、房屋二胎增貸好嗎？
當房屋二胎申辦繳款一段時間後，臨時有資金需求，是否可以申辦房屋二胎增貸？增貸二胎是一種向原本的申貸機構，以申請更多的額度的貸款方式。房屋增貸最大的優點就是流程簡單，無須轉移抵押權，也不需要再重新設定。適合想要快速取得資金、作短期週轉的族群。
五、房屋增貸二胎的貸款條件比較
無論是選擇哪種二胎房貸管道申辦，貸款條件都會因為選擇的申辦管道而有所不同。以下分別說明給你看：
(1)銀行增貸二胎
- 貸款額度：約數十萬元
- 貸款利率：1.81%起
- 貸款年期：最長30年
(2)融資增貸二胎
- 貸款額度：原貸1.2倍＋50萬
- 貸款利率：7～14%
- 貸款年期：最長10年
從上述二胎房貸增貸條件看來，銀行的房屋二胎貸款利率雖低，不過由於審核嚴格，可貸額度極少，最終可能只剩下數十萬元的申貸空間；而融資公司雖然利率稍高，但是可貸空間遠遠大過銀行，反而會是較好的選項。
六、房屋增貸二胎申請注意事項？
由於房屋二胎增貸只能向原房貸銀行、融資公司提出申請，而銀行對於貸款審核嚴格。因此若是申辦銀行二胎房貸增貸你需符合以下條件，才有可能提高申請成功的機會。
- 原房貸繳款紀錄正常
房屋貸款若有遲繳紀錄，銀行多會婉拒房屋增貸的申請。 - 信用報告的分數正常
信用卡或貸款繳費正常，讓信用報告分數維持600分以上，可以提高過件機會。 - 提出薪轉與財力證明
銀行重視申請者是否有穩定的工作收入，以確保日後的還款能力沒有問題，因此需要提供相關的財力證明，如薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細、有價證券等。
七、房屋增貸二胎常見QA
- Q1二胎轉貸、增貸、轉增貸，究竟哪一種比較好？
- A1簡單來說，如果你的期望是「更好的貸款條件」，那就可以選擇二胎轉貸；如果你的需求是「更快速取得資金」，二胎增貸會比較適合你；如果你同時需要「更好的條件」和「更多的資金」，二胎轉增貸就會是你最好的選項。
- Q2申辦銀行房屋增貸二胎，額度太少怎麼辦？
- A2如果無法從銀行貸得需要的額度，可以優先考慮向大型融資申貸，不僅同樣受到嚴格法規保障，額度計算方式彈性，可貸空間也比銀行高出許多。針對曾申辦銀行二胎和融資二胎的客群，好事貸也提供了不同的二胎增貸與轉增貸方案，詳細內容可向好事貸專業團隊免費洽詢。
- Q房屋若是共同持有，可以辦理房屋二貸嗎？A2在房屋持分的情況下，就必須徵求另一部分房屋持有人的同意後，並到銀行一起辦理，否則在房屋共同持有的情形下，是無法單獨申請房屋二貸的。
透過本篇文，相信有助你更加了解房屋二胎貸款。申貸前挑選最適合的貸款管道，考慮利率、貸款額度等條件。在已有二胎房貸的前提下，若仍有資金需求則可以可考慮申請房屋增貸二胎，提出申辦前，可事先評估自身的財務狀況及房屋價值，才能幫助你順利取得資金。