隨著房地產市場的變化和個人家庭需求的增加，許多人開始考慮增貸二胎。是否選擇二胎增貸取決於個人的財務目標、風險承受能力以及市場環境。本文將討論二胎增貸好過嗎？並探討申請增貸二胎時可能面臨的條件和限制。
一、增貸二胎是什麼？
在討論什麼是增貸二胎之前，先來了解增貸與二胎的特點：
- 什麼是房屋增貸？
房屋增貸是指你名下本來就有一筆房屋貸款，在這筆房貸還沒還完的情況下，用房貸再貸一筆資金出來，也就是增加房子貸款金額。
- 什麼是房屋二胎？
二胎房貸是當你名下已經有房子，且原房貸還沒繳完時，用房子再貸一筆資金，來作周轉、投資、裝修等運用。
二胎增貸就是將名下的二胎房貸，再增貸獲得一筆資金運用。
如果抵押品房屋的價值上漲，申請人可以直接向原本的二胎貸款機構提出增貸申請，不用經過再次設定，就有機會將增值空間貸出、取得更多資金。
房屋的抵押權不變，仍屬原先的放款單位所有，跟二胎轉貸或二胎轉增貸相比，審核速度和辦理流程都會更快、更單純。
二、增貸二胎的額度、利率與年期
銀行的利率雖低，但是由於審核嚴格，可貸額度極少，最終可能只剩下數十萬元的申貸空間；而融資公司雖然利率稍高，但是可貸空間遠遠大過銀行，反而會是較好的選項。我們將增貸二胎的貸款條件分別整理如下。
1.在二胎增貸的額度方面
銀行通常提供約數十萬元的額度，而融資公司則可以根據原始貸款金額的1.2倍再加上50萬元進行融資。
2.二胎增貸的利率方面
銀行的起始利率為1.81%，而融資公司的利率範圍在7%到14%之間。
3.就二胎增貸的年期而言
銀行提供的最長年期為30年，而融資公司7年（可加寬限期2年）最長為10年。
但要注意的是，如果想選擇銀行作為二胎增貸的管道，很可能因為銀行審核過於嚴格而遭婉拒，或是無法取得真正需要的資金額度。如有大額資金需求，建議還是向融資公司洽詢，較有機會貸到理想金額。
三、二胎增貸好過嗎？
二胎增貸好過嗎？增貸條件有哪些？有哪些限制會辦不過？如何提升過件率？想要申請房子增貸時，請務必要注意以下情況：
1.房屋增貸申請條件有哪些？
（1）房屋條件
因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業，建議須將屋內擺設整齊，可幫助提高鑑價金額，至少不會因屋內擺設不整齊，屋況不乾淨，而造成扣分，使鑑價金額降低。
估價師至房屋現場拍照時，建議將所有電燈打開，部分窗戶也要打開，讓屋內空間明亮，空氣流通，這樣也可以加分。
（2）個人條件
如果規劃要申請房屋增貸，建議在申貸前六個月，調整以下事項，讓房屋增貸可以順利核貸。
- 財力狀況
將所有資金集中在存摺帳戶中，不要有月光族的情形出現。 - 維持信用正常
所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形；信用卡也務必都全額繳清（不要只繳最低應繳金額），不要使用循環信用或是預借現金等情形。 - 近期不申貸
不要向任何金融機構提出「新業務申請」需求，就是提出申請貸款的需求，這樣會有近期同業查詢，以及降低信用評分的缺點。 - 可加購房貸壽險
若自身狀況較差，則建議加購房貸壽險，以幫助提高過件率。 - 房貸繳納注意事項
房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這一年內還款的情形，讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測，未來增貸的貸款繳款，是否也會正常繳款，不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。
成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。
2.房屋增貸辦不過的原因有哪些？
向銀行申請房屋增貸，你知道被婉拒貸不過的原因嗎？
- 職業收入不明：工作薪資是直接領現金的族群，例如：保母、計程車司機、木工、接案工作者等。
- 申請人信用不佳：貸款有遲繳記錄、動用信用卡循環、預借現金等情形，都會造成信用評分過低。
- 負債比過高：每月貸款支出超過平均月收入40%，即視為負債比過高。
- 無增貸空間：房子經銀行鑑價後，無多餘空間可貸款。
- 聯徵多查：近期曾向多家銀行申請信貸或車貸等，造成多家銀行送件查詢。
- 增貸資金用途：銀行審核貸款時，都會電話照會詢問貸款用途，如果回答「裝潢」或「買房」，都可能被視為炒房而被銀行婉拒。
3.如何提升增貸二胎的過件率？
房屋增貸只能向原房貸銀行提出申請，而銀行對於貸款審核嚴格，因此需符合以下條件，才有可能提高申請成功的機會。
（1）原房貸繳款紀錄正常
房屋貸款若有遲繳紀錄，銀行多會婉拒房屋增貸的申請。
（2）信用報告的分數正常
信用卡或貸款繳費正常，讓信用報告分數維持600分以上，可以提高過件機會。
（3）提出薪轉與財力證明
銀行重視申請者是否有穩定的工作收入，以確保日後的還款能力沒有問題，因此需要提供相關的財力證明，如薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細、有價證券等。
四、增貸二胎的風險有哪些？
申請二胎增貸時，一定要留意以下風險：
1.偽冒金融機構的不明單位
銀行是受嚴格法規規範的的公正機構，絕對不會和民間單位合作，開設任何關係企業。如果看到以銀行名稱開頭，後面卻接著「資產公司」，要小心可能是冒名的不肖集團，試圖以申辦二胎增貸或轉增貸的幌子詐財。
2.一定能民間二胎轉銀行的話術
面對貸款人對超高利率的質疑，許多私人二胎業者都會搬出「這只是暫時的、很快就能轉回銀行」的話術來安撫。但其實在申辦民間二胎的那一刻，房屋就已經遭到私人設定，不可能再轉回銀行了。
3.騙取重要證件進行不法行為
不管對方提出什麼理由，都不可隨意郵寄證件供其遠端使用，否則可能會淪為詐騙集團人頭，被列為警示戶不說，還可能吃上官司。
五、增貸二胎申請資料與流程
我們將需要準備的資料和整體流程整理如下，幫助你一次申請就上手。
1.準備資料
申辦前，須備妥以下文件：
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 所有權狀影本
- 收入證明（如薪轉存摺影本、扣繳憑單或勞保明細等）。
- 原貸款繳款紀錄（扣款存摺封面及明細影本、收據、對帳單等）。
2.申請流程
備妥資料後，就可以進入以下的申辦流程：
- 選擇申辦管道。
- 進行房屋鑑價。
- 審核照會。
- 對保簽約。
- 房屋設定抵押。
- 成功核貸撥款。
QA.增貸二胎常見問答
Q.已向融資公司申請二胎房貸，還能再增貸嗎？
能不能再做房貸增貸，就要看房屋的可貸空間還剩下多少。如果已經沒有增貸空間，你也可以考慮向好事貸申辦回娘家專案，只要原貸繳滿12期，就有機會申請到原貸款金額120%的額度。
Q.二胎轉貸、增貸、轉增貸，究竟哪一種比較好？
簡單來說，如果你的期望是「更好的貸款條件」，那就可以選擇二胎轉貸；如果你的需求是「更快速取得資金」，二胎增貸會比較適合你；如果你同時需要「更好的條件」和「更多的資金」，二胎轉增貸就會是你最好的選項。
Q.二胎轉銀行是有可能的嗎？有私設還能轉銀行嗎？
二胎房貸想要轉銀行，重點在於選擇的管道是什麼。融資公司的利率雖然稍高於銀行，卻遠低於民間二胎的利滾利黑洞。若有適當評估還款能力，無論銀行或融資，每月均有按時還款，就能累積良好信用，將貸款轉回銀行並非難事。
總結而言，增貸二胎可以為你提供額外的資金，用於投資、改善房屋或應對緊急支出，但同時也帶來了額外的負擔和風險。在申請二胎增貸時，通常需要滿足一系列條件，如信用評分、收入證明和房屋估值等。在做出決定之前，建議尋求專業的金融建議，以確保你充分了解這一選項的利弊，並明確知道自己是否符合相關的條件和限制。