隨著央行多次升息下，無形加重房貸戶的負擔，不少房貸族思考使用房貸寬限期的時機，以降緩財務上的壓力。在決定是否要申請房貸寬限期之前，先來告訴你申辦寬限期的條件是什麼？與哪些人適合申請寬限期？本文將幫助你快速了解房貸寬限期的優點，同時也會指出需要注意的細節。而如果您已經申請了房貸寬限期，但在這段期限後仍然感到還款困難，是否應該考慮申請寬限期的延長？這些你想知道的房貸寬限期相關問題，將在本文中為你一一解答。
一、寬限期是什麼？適合哪些人？
房貸寬限期是指在房屋貸款的期間，前1~3年（最長5年）只需繳交利息，暫時不用還本金，這段時間的還款壓力會比較小，但寬限期一結束就要每期償還本金+利息，還款壓力增加，在使用寬限期之前，需先評估自己的財務狀況，以免發生週轉不靈的情況。只要有符合以下情況，就能申請房貸寬限期：
(1)現金流不足族群
假如在買房子時，自備款剛好付完頭期款，手邊沒有多餘的資金可以拿來運用日常開銷時，可以先利用房貸寬限期，降低貸款初期月付金壓力，並累積一筆資金。
(2)房屋的首購族
房屋的裝潢、修繕費用是一筆不小的費用，對於第一次買房的人來說，可以利用房貸寬限期，將前期省下來的資金，用在裝潢修繕上。
(3)舊屋換新屋族
將擁有的舊屋賣出，為新屋申請房貸寬限期，就可以靈活運用手上賣屋後的資金。
(4)房地產投資客
投資客目的是以最少的成本來投資獲利，因此投資客常利用寬限期間內只需繳交利息的特點，將房屋出租來養房貸，等到寬限期滿房價上漲時，再將手上的房屋轉賣，就能獲得一筆資金。
(5)省下的本金轉投資
透過寬限期省下來的本金，可以轉做高報酬投資，日後若有獲利可以讓手邊的資金有更充裕的運用空間。
二、房貸寬限期的優缺點有哪些？
1.房貸寬限期的優點
（1）寬裕資金可運用
（2）寬限期壓力較小
2.房貸寬限期的缺點
（1）寬限期結束壓力大增
（2）央行升息連帶影響房貸利率
三、房貸寬限期條件有哪些？
在充分了解房貸寬限期的適用對象後，緊接著就為你說明房貸寬限期的條件：
(1)申貸人須年滿20歲
(2)須為具備中華民國籍
(3)需具有良好的信用條件
(4)房屋用途為自用住宅（有些銀行會婉拒非自用住宅性質的房屋申請寬限期）
(5)坪數需大於15坪（有些銀行會婉拒小於15坪的套房申請房貸寬限期）
以上所述為申請房貸寬限期的基本條件，而各家銀行的相關規定將所不同，須視各家銀行網站公布而定。
四、房貸寬限期到了 房貸繳不出來怎麼辦？
若房貸寬限期滿，房屋貸款繳款出現困難不，可以透過以下三個方法，減輕房貸月付金的負擔。
- 申請寬限期延長
在這種情況下，寬限期房貸允許您在特定期間內只支付利息，而不用還本金。這將會大大減輕每月的還款壓力。各銀行的寬限期長度因審核而有所不同，可能為1至5年。即使您曾經使用過寬限期，只要之前的還款表現良好，您還是有機會申請延長或部分金額的寬限方案。
- 協商調整房貸方案
除房貸寬限期外，還可以主動與聯繫房貸銀行，詢問是否有可能因收入減少等原因，進行調整房貸的方案。內容包括延長還款期限、調整還款週期，或是降低利率，以減輕每月的負擔。但這些變更通常需要經過銀行的審批，且可能不適用於所有情況。
- 活化資產以取得現金流
此外，若要幫房子取得較長的還款時間的，推薦你可以從以下方法著手：
- 房貸轉貸：將整筆房貸轉至其他銀行，好處就是能重新向新的房貸銀行談寬限期，爭取更好的房貸條件，但必須注意是否是否會有違約金的產生，與轉貸成本是否划算的考量。
- 融資二胎貸款：這是在保留原有房貸的情況下，設定第二順位抵押權，以申請第二筆貸款。此方法可能相對寬鬆，但需承擔一定風險。
無論採取何種方法，建議你在面臨財務困境時，及早與銀行溝通，尋求專業的財務建議，以確保選擇適合你條件的解決方案。
五、房貸寬限期常見QA
- Q1房貸寬限期間可以本金嗎？
- A1於綁約期內提期還房貸本金，屬於違約的情況，因此需要支付一筆違約金。相關詳情須依據各家銀行的規定。
- Q2如何提高房貸寬限期延長申請成功的機會？
- Q2可以在原來的房貸銀行，增加往來的紀錄，如信用卡使用、申請其他貸款、定期存款等，並保持按時繳款的良好習慣，基本上申請成功的機會都很高。
- Q3房屋轉貸還可以再申請寬限期嗎？
- Q3可以。但是須注意的是，若是在綁約期需付給原銀行違約金，新銀行也要付出手續費、代書費與規費等，因此在申請房屋轉貸前要仔細精算划不划算。
在決定是否選擇房貸寬限期之前，建議必須仔細評估自己的還款能力和財務狀況。如果過度使用寬限期帶來的一時方便，可能導致信用風險，而延長寬限期甚至還會在個人信用報告留下紀錄，切勿眼前的輕鬆而忽略了未來增加的還款壓力，導致日後嚴重的後果。