對於已辦理中古屋貸款的借款人來說，若申貸後半年到一年內，有額外資金需求時，是否可再次申請房貸呢？本文深入剖析這個問題，探討中古屋再貸的關鍵點，同時推薦新融資二胎房貸，助你找到最適切的貸款方案，解決即時的資金短缺問題。
一、剛辦中古屋貸款，多久可以再貸款？
對於剛辦中古屋貸款的借款人來說，若臨時有資金需求時，通常是可以再進行貸款的，這種情況可被稱為房貸再貸。需要隔多久才能申請房貸再貸呢？一般來說，在申請中古屋貸款半年到一年內，如果有增貸需求，就會被列為「短期增貸」。因此我們會建議，兩筆貸款之間最好相隔一年以上，這樣成功核貸的機會更大。
二、剛辦中古屋貸款，房貸再貸評估重點？
在已經有中古屋貸款的情況下，且房貸繳了一年之後，就可以將中古屋再拿出來再申請貸款。在這種情況下金融機構會根據以下借款人的提條件、房屋條件重新評估：
- 信用紀錄
信用評分是決定是否能夠再次貸款的關鍵因素之一。如果你有良好的信用記錄，通常可以獲得更好的貸款條件。
- 職業收入
此項也是銀行會列入評估的重點，通常銀行會要求借款人需有有一份穩定的工作收入，以確保有足夠的經濟能力還款。
- 債務比例
銀行還會重新評估的申貸人的負債比，就是借款人月還款金額與月收入的比例。如果負債比超過60%，很容易被銀行予以婉拒
- 還款狀況
金融機構可以從過去的中古屋貸款還款記錄看出借款人的還款情況，如果還款紀錄良好，就會提高銀行或融資公司承辦的意願。
- 貸款用途
借款人想要用貸款資金做什麼也很重要。例如，用於個人周轉可能更容易核准，若而用於買房的貸款可能會受到央行打房的限制。
- 中古屋估價
當房子要在次辦理抵押設定時，貸款機構就會重新將房子重新進行鑑價。一旦中古屋的價值有上漲，就能借到更多的錢。
如果辦中古屋貸款考慮再辦貸款，建議先與金融貸款機構專員聯繫，他們會根據你上述的實際情況給予評估，提供更詳細的資訊和建議。
三、剛辦中古房屋貸款，還有哪些房貸可以選擇？
在有資金有需求的時候，可以利用中古屋貸款繳款一段時間之後，且自身的財力、信用狀況都良好的情況下，再次向金融機構提出房貸再貸的需求。房屋再貸有以下三種方式，每種貸款都各自的優勢與需要注意的地方，以下為相關的介紹：
房貸再貸種類 若您已經貸款購屋，是否還能再次提款呢？確實可以，透過將名下房產作為擔保，向銀行提出貸款申請，有助於提高銀行的核貸意願並擁有較大的貸款額度
- 房屋增貸
房屋增貸是在原有的房貸已經繳納一段時間、償還部分本金後，向原貸款銀行再次提出增額申請。房貸增貸的可貸額度取決於房屋殘值和個人信用狀況。如果中古屋貸款剛辦不久、或信用狀況較差，恐怕會無法通過銀行的審核。
- 房屋轉增貸
房屋轉增貸是將現有的房貸轉移到另一家銀行，有機會獲得更多資金、延長還款期限，甚至可能享有更低的利率。然而，由於這等同於重新辦理房貸，所有流程需重新進行，申請前建議評估轉貸的金錢成本和時間成本是否划算。
- 二胎房貸
二胎房貸是在保留原房貸的基礎上，向另一間銀行或融資公司提出第二筆房貸申請，實際上擁有兩筆房貸。這不僅節省重新辦理房貸的時間，還可獲得較高的貸款額度。銀行二胎貸款最多可貸到房價的9成，而融資二胎房貸最高可達房價的1.2倍，是一個不錯的借貸選擇。
由此可知，在已有的中古屋貸款的基礎上，再次申請房屋貸款是種可行的選擇，可以用來滿足週轉資金的需求。不過，這都須建立在有良好的信用和足夠的還款能力，以及房屋評估有增值的空間的條件之上。
四、用中古屋申請二胎房貸門檻高嗎？
由於銀二胎房貸屬於次順位抵押權，風險性較高，銀行會採取較為嚴格的審核標準，以確保自身的利益。因此對於房屋鑑價會採取保守態度，對於申請人的條件要求會更高。如果銀行二胎房貸無法通過審核，融資公司的新融資二胎房貸以及民間借貸公司的二胎房貸。
1.銀行二胎房貸申請條件
- 需年滿20歲
- 本人或保人名下有房
- 必須擁有穩定的工作和固定收入(需提供正式的工作及收入證明)
- 信用分數至少要滿600分以上。
2.融資公司新融資二胎條件
- 年滿18歲即可申辦
- 本人或保人需擁有房屋
- 須有穩定的收入來源(不一定要正式的財力證明)
- 些微的信用瑕疵仍可申辦
3.民間公司二胎房貸條件
- 申請人需年滿20歲
- 需本人擁有房屋
- 沒有工作也可辦理
這樣看來，民間二胎房貸似乎是所有二胎房貸申請管道中最容易的，但其實民間二胎代辦業者的利率、費用、風險通常都非常地高。因此若有二胎房貸需求，除了銀行之外，我們推薦可以優先考慮上市融資公司的新融資二胎房貸。新融資二胎不僅額度大、審核寬鬆且收費透明，在政府的法律把關下申請較安全。
五、中古屋如何申請新融資二胎房貸
新融資二胎房貸申請並不複雜，只需事先將以下相關文件備妥送審，就可以向上市融資公司提出申請。
1.新融資二胎房貸申請所需文件
- 身分證明文件：提供身分證、健保卡或駕照的正反面影本。
- 財力證明文件：可使用薪資轉帳紀錄、薪資單、年度扣繳憑單或勞保明細，若無上述文件，存摺往來紀錄也可作為財力證明。
- 房屋相關文件：包括權狀影本以及最近半年的房貸繳息證明。
如果可以提供其他財力證明文件（如活存／定存明細、股票／基金投資明細或儲蓄型保險），能增加新融資二胎房貸申請的成功機會，提高過件率。
2.新融資二胎房貸申請流程
- 準備相關資料：確保已備妥二胎房貸所需的相關文件和資料。
- 選擇送件管道：選擇合適的辦理管道，可選擇銀行或融資公司等機構，依個人需求送件辦理。
- 簽署照會及對保協議：在貸款方審核後，簽署照會結果並進行簽約對保程序。
- 設定房屋抵押權：貸款方與申請人向地政事務所辦理，確定房屋第二順位抵押權的設定。
- 撥款至指定帳戶：完成上述流程後，貸款方將資金撥款至指定的銀行帳戶中。
融資公司辦理房屋二貸通常只需要2到3個工作天即可將款項撥入指定帳戶。
六、中古屋申請新融資二胎房貸常見問題
- Q.已經有一筆中古房屋貸款，還再能申請第二筆貸款嗎？
- 只要收入、信用良好，並且有足夠的收入來支付兩筆貸款的月供，就可以考慮申請第二筆房屋貸款。
- Q.已經有一筆中古房屋貸款情況下，還能申請二胎房貸嗎？
如果是申請銀行房屋二貸，銀行審核較嚴，因此過件率比較低；而上市融資公司只要確認借款人的收入來源穩定，即可申辦。 - 房屋二貸需要保人嗎？
- 不用，基本上申請房屋二貸，條件好都不需要提供保證人做擔保，但如果你的條件較差，或者想申請更高的額度，也可以主動提供條件好的保人幫自己加分。
中古屋再貸並非難事，合理的時程安排與評估條件是成功再貸的關鍵。無論是銀行、融資公司，還是民間借貸，各有利弊，讀者可根據個人狀況選擇最適合的管道。在申請新融資二胎時，準備齊全相關文件，選擇適合的辦理管道，將能順利完成申請流程，滿足額外資金需求。