如果你已經有一筆房貸，但是還想再借一筆錢，那麼你可以考慮申請銀行二胎房貸。二胎房貸是一種利用房屋第二順位抵押權來取得資金的貸款方式，可以讓你用較高的額度、較自由的用途，來滿足資金上的需求。但是，可以承辦二胎房貸的銀行會這麼少？為什麼申請銀行二胎房貸會被婉拒？讓我們深入了解申請二胎房貸被銀行婉拒的常見原因，以及解決的方法。
一、為什麼銀行承辦二胎房貸意願低？
為什麼銀行二胎房貸沒有很多家在辦理？這是因為二胎房貸就是指將還在繳房貸的房子，因有周轉的需求，向銀行、融資公司或民間貸款公司用同一間房，再申請一筆房屋貸款的方式。在這情況下，承作二胎房貸的銀行或融資公司，債務清償順位成為「第二順位抵押權人」。
一旦房屋因故被拍賣，拍賣後的得標款項，得先支付政府稅款與拍賣所需的費用，還有清第一順位抵押權人的房屋貸款餘額，剩下的款項才能歸「第二順位抵押權人」，故此，銀行二胎房貸基於受償風險性較高的因素，多數銀行不願意承做。
二、銀行二胎房貸好申請嗎？
銀行二胎房貸條件看起來相當吸引人，不過在申請銀行房屋二胎前要知道的是，由於銀行受限於法規的限制，通常採取較為審核方式，因此並不是這麼容易就可以申請的到低利率、高額度的二胎房貸。要申請銀行二順位房貸前，可以先自行評估是否有符合以下資格：
- 年齡在25歲至60歲之間。
- 有穩定的工作和收入，且能提供財力證明。
- 信用紀錄良好，沒有延遲繳款或不良債務的情況。
- 房屋有增值的空間，且已經繳清一定比例的一胎房貸。
如果你有符合以上的條件，就可以選擇最適合你的二胎房貸銀行辦理。如果你的條件無法符合銀行房屋二胎資格，就有可能會遭到銀行的拒絕。
三、如何申請銀行二胎房貸？文件與流程
只要你申請條件有上述，就可以向有辦理二胎房貸的銀行銀行辦理。以下為你說明銀行二胎房貸的申請流程：
1.申請銀行二胎房貸的文件
- 身分證件影本
- 勞保投保明細
- 薪轉明細、薪資單、扣繳憑單
- 建物權狀影本
- 近一年房貸繳息紀錄
如果你有其他財力證明文件，像是活存／定存明細、股票／基金投資明細或儲蓄型保險，也可以主動提供來幫自己加分，提高房屋二貸過件率。
2.銀行二胎房貸申請流程
- 向二胎房貸銀行提出申請
- 銀行進行審核資格
- 通知審核結果與核貸金額、利率
- 與銀行相約簽約對保
- 至地政機關設定二順位抵押權
- 設定完成即撥款
申請銀行二胎房屋貸款，從送件申請到款項入戶，至少要等候7~14個工作天。
四、銀行二胎房貸拒絕申貸的情況
剛剛我們有提到，辦理銀行二胎房貸並沒有想像中的容易，許多民眾辦理二胎房貸卻被銀行婉拒，銀行會婉拒申貸的情況有很多種，我們將銀行婉拒二胎房貸的理由整理出來：
- 近期曾向多家銀行申貸
- 金融帳戶被列為警示戶
- 聯徵信用評分低於600分
- 有信用瑕疵、信用不良
- 無法提供收入財力證明
- 房屋有私設、共同持有
- 屋況不佳、屋齡過老或是小套房
銀行二胎房貸申請是否能通過審核，除了申貸人的條件外，房屋狀況也是重要的關鍵之一。只要你掌握以上銀行房屋二胎的申請技巧，就能順利辦理銀行二胎房貸。
五、被銀行二胎房貸婉拒怎麼辦？
如果您申請銀行二胎房貸被拒絕，您不必氣餒，您還可以嘗試其他的貸款管道，找到適合您的貸款方案。以下是一些銀行以外的貸款管道，提供有二胎房貸需求的參考：
1.上市融資公司
上市融資公司的優點是貸款審核比較寬鬆，撥款速度也比較快，而且受到政府的監管，貸款的安全性較高，是許多人在銀行貸款失敗後，會考慮的貸款管道之一。如果申請銀行二胎房貸沒有通過審核，或者貸款額度不滿意，那麼會建議可以申請鑫融資二胎房屋貸款。
2.民間貸款機構
除了融資公司，還有一些民間的貸款機構，例如代書代辦、私人當鋪、線上P2P等管道可以辦理二胎房貸。不過，因為沒有固定的貸款標準，也意味著有更高的風險存在。這些貸款機構的特點是貸款的條件和程序比較簡單，不需要太多的證明文件，適合急需資金的人。不過，這些貸款機構的缺點是貸款的法規不完善，利率、額度、收費和還款方式等，沒有固定的規範，可能會有高利貸或欺詐的風險，所以申請時要特別小心。
相信在讀過本篇文章之後，能夠幫助你抓到提高銀行二胎房貸的成功祕訣。若有打算申請銀行二胎之前，建議你可以先從改善信用紀錄、提升穩定收入、降低負債比、避免過度查詢信用記錄等來著手。若被銀行婉拒，也可考慮向鑫融資二胎房貸申請，只要房子評估後有貸款空間，沒有收入證明也可以有機會辦理二胎房貸。