申請二胎房貸前，你是否知道二胎房貸試算是一個不可或缺的步驟？透過試算，你可以掌握不同方案的額度、利率以及應繳金額，避免因選擇不當而造成未來沉重的還款壓力，如果在房貸初期只支付利息，是否能減輕二胎房貸還款負擔？讓我們一起探討，如何透過二胎房貸試算找到最適合你的二胎房貸方案，並且告訴你申請二胎房貸寬限期對月付金所產生影響。
一、二胎房貸試算的重要性？
申請二胎房貸是一種在已經擁有第一順位房貸的情況下，再次向銀行或其他金融機構申請第二順位房貸的方式。在考慮申請二胎房貸之前，建議先進行二胎房貸試算，以評估二胎房貸金額、利率、還款期限等，以及確保自身還款能力。
二胎房貸試算不僅有助於事前比較二胎房貸管道時，甚至可以用來評估各房屋二胎管道的可貸額度、房貸利率。透過二胎房貸，還能確保申請二胎房貸利率是合理的，避免落入二胎房貸風險中。
二、如何使用二胎房貸試算？
在考慮申請二胎房貸時，了解不同的二胎房貸試算方法是重要的。根據不同的貸款管道和方案，二胎房貸的試算公式可能有所不同。我們主要分為二胎房貸額度和利率兩大類進行介紹。
1. 二胎房貸額度計算公式
1.1 一般計算方式
一般房貸的額度試算方法是：可貸額度＝房屋鑑價金額×貸款成數。而二胎房貸的額度計算需要扣除第一順位房貸金額：
1.2銀行二胎額度計算方式
- 以「一胎房貸設定金額」認定，可貸成數最高80%。
- 二胎房貸額度＝房屋鑑價×可貸成數－一胎房貸設定金額
1.3融資公司二胎額度計算方式
- 以「一胎房貸剩餘金額」認定，可貸成數最高120%。
- 二胎房貸額度＝房屋鑑價×可貸成數－一胎房貸剩餘金額
1.4代書代辦二胎額度計算方式
- 以「一胎房貸剩餘金額」認定，可貸成數最高90%。
- 二胎房貸額度＝房屋鑑價×可貸成數－一胎房貸剩餘金額
2. 二胎房貸利率計算公式
2.1 本息均攤
- 無寬限期：每月應付本息金額平均攤還。 二胎房貸月付金額＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率
2.2 本息均攤（有寬限）
- 有寬限期，寬限期結束後按本息均攤法計算。
2.3 本金均攤
- 每月應繳金額逐月減少，按貸款餘額計算。 當期二胎房貸月付金額＝貸款本金÷還款總月數＋本金餘額×月利率
以上方法可以根據個人需求和偏好選擇最適合的二胎房貸試算方式。
透過上述二胎房貸試算的方法，能夠幫助你在選擇二胎房貸管道時，更精準地選擇適合自己的還款期限、方式，同時也可以驗算出你的二胎房貸利率是否合理。
三、二胎房貸繳不出來是否有寬限期？
由於二胎房貸等同於名下有兩筆房貸，因此對房貸戶來說負擔會比較重一些，如果借款人在貸款期間，遇到了經濟困難，而無法按時繳納二胎房貸，是否可以申請二胎房貸寬限期？
基本上，二胎房貸承作的風險就比較高，因此銀行多半不會再提供二胎房貸寬限期方案。不過，只要符合新融資二胎房貸寬限期申請條件，經過審核通過後，就能得融資公司最高2年的二胎房貸寬限期。
四、新融資二胎房貸寬限期申請條件
只要申請的條件符合以下資格的人，就可以考慮申請新融資二胎房貸寬限期：
- 律師、醫師、會計師、建築師
- 申請寬限期金額大於200萬
- 公教人員（附銓敘令或相關證明）
- 自營商公司成立超過五年且資本額大於500萬
- 上班族年所得大於80萬（提供扣繳憑單或薪資轉帳）
新融資二胎房貸提供了更具彈性的二胎房貸還款選擇，只要申請資格符合以上條件就能提出申請。
五、融資二胎房貸寬限期注意事項
二胎房貸寬限期是指在繳納二胎房貸期間內「寬限」還款金額，即是在此段時間內，只需先償還二胎房貸利息，等到寬限期結束後，再平均攤還本金與利息。
但隨著二胎房貸寬限期結束，就會進入房貸本息開始攤還階段，此時，房貸月付金會突然增加。若事前沒有良好的財務規劃，可能會面臨資金窘迫的問題，因此需要特別謹慎。
六、二胎房貸試算與二胎房貸寬限期常見FAQ
- Q二胎房貸試算的準確性如何？
- 二胎房貸試算工具只能提供一個大概的估計。實際的貸款條件可能會因申請條件、管道而異。
- Q.二胎房貸試算中，寬限期如何計算？
- 在二胎房貸試算中，寬限期可以視為貸款期限的一部分，並計算寬限期內的利息費用。
例如，如果貸款金額為100萬元，貸款利率為12%，貸款期限為5年，寬限期為1年，則在寬限期內，借款人只需繳納利息，每月利息約為10,000元。寬限期結束後，借款人每月需繳納本息，每月還款金額約為28,000元。
- Q.二胎房貸寬限期有什麼優缺點？
- 二胎房貸寬限期的優點是可以緩解借款人的還款壓力，給借款人一定的資金周轉空間。缺點是會延長貸款期限，因此借款人需要在較短的時間內償還更多的本金和利息。
從本篇文章內容，我們可以得知，二胎房貸試算和寬限期是兩個非常有用的工具，可以幫助你在申請二胎房貸時優先評估自身的還款能力、貸款條件，並且可以透過申請寬限期緩解財務壓力。然而，在做出決定之前，需要仔細評估並留意可能帶來的風險。