在已有一筆房屋貸款下，若面臨資金不足的困境，不妨考慮透過二胎房貸來解決資金需求。融資房屋二胎貸款是以房屋作為抵押的貸款，向融資公司申請的二順位貸款。融資房屋二胎額度較高，且審核條件相對寬鬆，是短期資金調度的好選擇。本文將深入探討融資房屋二胎貸款的相關資訊，幫助充分認識融資二胎房貸。
一、融資房屋二胎貸款是什麼？
融資房屋二胎是一種以房屋作為抵押，向融資公司申請的二胎房貸，適用於已有一筆購屋貸款的房產。由於房屋的抵押權順位排在第一順位房貸之後，因此也被稱為「二順位房貸」、「二胎房貸」或「二胎貸款」。融資房屋二胎可作為資金調度的一種方式，可適用於以下情況：
- 短期資金需求：例如創業、周轉資金、子女教育等。
- 房屋增值：例如房屋裝修、改建等。
- 債務整合：例如將多筆貸款整合為一筆，降低利息負擔。
融資房屋二胎是種可以透過抵押房屋後取得資金，同時保留原有的房屋所有權。它提供了更大的財務靈活性，可用於各種資金需求，如房屋修繕、投資理財、債務整合或購買房屋或汽車等重大開支。
二、融資房屋二胎貸款的優缺點
融資房屋二胎是種可以透過抵押房屋後取得資金，同時保留原有的房屋所有權。它提供了更大的財務靈活性，可用於各種資金需求。但是它同時也帶來了風險。在決定是否申請房屋二胎之前，要仔細考慮以下申請融資二胎房貸優點和缺點，
1.融資房屋二胎貸款優點
- 貸款額度較高：融資房屋二胎貸款的額度最高可達房屋鑑價的120%，比銀行個人信貸、二胎房貸的額度高出許多。
- 貸款利率較低：融資房屋二胎的利率雖較第一順位房貸高，但與銀行二胎房貸利率差不窩，且仍低於銀行個人信用貸款利率。
- 審核較寬鬆較低：融資房屋二胎申請時，聯徵紀錄僅供參考，只要房屋所有權人信用狀況良好、房屋無重大瑕疵，通常都能順利核貸。
２.融資房屋二胎貸款缺點
- 需繳納兩筆房貸：申請人須同時支付第一順位房貸和房屋二胎的貸款月付金，因此在申請前務必謹慎評估自身的還款能力。
- 貸款利率較高：由於融資房屋二胎屬於第二順位房屋貸款，對融資公司承擔的風險較高，因此融資房屋二胎貸款的利率會較高。
- 貸款管道品質不一：有許多民間貸款公司提供房屋二胎貸款，但其中可能存在不肖業者，建議選擇大型上市融資公司辦理，以免受騙。
三、融資房屋二胎貸款利率、額度
房子二胎可以貸多少？融資房屋二胎貸款利率、額度，依借款人的條件、房屋現值而不同。融資二胎房貸利率為7%~14%；融資貸款額度最高為500萬；貸款成數為房屋鑑價成數的120%，實際融資房屋二胎利率與額度將以實際核撥為準。
融資房屋二胎貸款額度試算
以房屋現值500萬元、第一次房貸額度400萬元、餘額剩300萬元為例，申請融資二胎房貸可貸額度試算如下：
融資房屋二胎貸款額度為：500萬元×120%−300萬元=300萬元
四、如何申請融資房屋二胎貸款？準備資料、流程
申請融資二胎房貸相較於銀行二胎房貸，審核較寬鬆、核貸速度較快，只要需準備齊全相關資料，最快資金3個工作天就能撥入指定帳戶。
申請融資二胎房貸準備資料
- 雙證件（身分證、健保卡）
- 土地或建物所有權狀
- 房貸近一年繳款紀錄
- 銀行存摺影本（撥款用）
- 收入或財力證明（銀行需要）
融資二胎房貸申請流程
- 提出申請：向融資公司提出申請，並提供準備好的資料。
- 房屋估價：融資公司會委派估價師估算房屋現值。
- 案件審核：融資公司會依據估價結果、申貸人條件等評估核貸額度、利率等。
- 簽約對保：若核貸核准，雙方會簽定借款契約，並辦理撥款手續。
- 設定順位：融資公司會辦理房屋二順位抵押權設定。
- 核定撥款：融資公司會撥下貸款金額。
五、申請房屋二胎有哪些注意事項？
融資房屋二胎是一種靈活的資金調度方式，但申請申請融資房屋二胎前，應注意以下事項：
- 評估還款能力：二胎房貸須同時支付兩筆貸款月付金，因此申請前務必謹慎評估自身的還款能力，避免造成財務負擔。
- 審選貸款管道：大型上市融資公司的房屋二胎利率、額度、審核條件差不多。若有不合理的利率、費用就要提高警覺。
- 注意利率陷阱：部分貸款機構會以極低的利率作為廣告噱頭，實際上可能隱藏其他費用或陷阱，應詳細了解貸款內容後再簽約
房屋二胎是一種靈活的資金調度方式，尤其適合有房產資產但需求現金流的借款人。相較於傳統銀行二胎房貸，融資公司提供的方案通常手續簡便、審核速度較快，雖然利率可能較高，但也更能迅速滿足資金需求。