為什麼房子會被設定?被設定的房屋還可以辦貸款嗎?

房屋被設定抵押權或預告登記是一種常見的法律程序,但這樣的情況究竟是如何發生的呢?房子被設定的原因是什麼?被設定的房屋是否還有辦法取得貸款,以滿足資金需求?當房屋被設定之後對貸款會造成什麼影響?讓我們一起來了解。

一、什麼情形下房子會被設定?

房子被設定是指在辦理房屋貸款時,不論是透過銀行房貸還是民間借款公司,借款人都需申請登記,將房屋設定抵押作為貸款擔保物。這種設定抵押的方式不需要將抵押物轉移占用,目的是維護債權人的權益。。以下是三種房屋設定的情形:

抵押權設定

當你申請購屋貸款、原屋融資或二胎房貸時,銀行會要求你將房屋作為抵押品。這意味著如果你無法按時償還貸款,銀行有權向法院申請查封並拍賣抵押物(即貸款的房屋),以償還所剩貸款的餘額。

預告登記

債權人為了防止債務人轉移或處分財產,可以向地政事務所申請預告登記。在預告登記的情形下,債務人未經債權人同意,不得將房屋移轉、贈與或變賣。

信託登記

信託登記是指委託人將財產交付給受託人,由受託人依照信託契約的約定,為受益人的利益管理或處分財產。在信託登記的情形下,房屋的所有權將移轉給受託人,由受託人管理或處分房屋。

當房屋被設定就會對房屋造成一定程度的影響,特別是在申請房屋貸款或處置房產時。因此,充分了解這中間的意義,能夠幫助你管理名下房產,並保護自己身權益。

二、房子被設定會怎樣?

房子被設定,是指將房屋作為擔保品,設定抵押權或預告登記等權利,以保障債權人的權益。房子被設定後,會產生以下幾個影響:

房屋所有權受到限制

一旦房子被設定,房屋所有權人就不得在未經債權人同意的情況下,將房屋移轉、贈與或變賣。

房屋價值受到影響

房屋被設定後,房屋價值會受到一定程度的影響,因為買方可能會擔心債權人會在未來行使抵押權,導致房屋被拍賣。

房屋貸款受到影響

房屋被設定後,房屋所有權人可能會無法向銀行或其他金融機構申請貸款,或只能獲得較低的貸款額度。

房子被設定會對房屋所有權人產生一定的影響,房屋所有權人應謹慎考慮。

三、房子被設定還能貸款嗎?

房屋設定是指房屋所有權人以其房屋作為擔保,向債權人設定抵押權或預告登記的一種行為。房屋設定後,房屋所有權仍歸原所有權人,但房屋所有權的價值將作為債權人的擔保。對於房子被設定的條件下,若要申請貸款,情況會因以下設定的不同而異。

銀行設定的房屋

如果房子是銀行的設定,通常是可以貸款的。銀行在審核貸款時,會考慮房屋的價值、債權人的還款能力等因素。如果房屋價值足夠,債權人的還款能力良好,銀行通常會願意貸款。

民間私設的房屋

如果是民間私設時,就要看房屋設定的類型(抵押權或預告登記),情況可能會更複雜。在這種情況下,需要得到債權人的同意,才能將房屋買賣或轉移。

  1. 預告登記的房屋:如果房屋有預告登記,則無法進行買賣或轉移,除非債權人同意。這意味著即使有買家願意購買,也無法完成交易,除非債權人同意將預告登記移除。
  2. 抵押權的房屋:對於有抵押權的房屋,買家需要找到資金來支付抵押貸款。如果無法找到新的買家或新的金主願意承接抵押貸款,則房屋可能無法買賣。

房屋被設定之後,仍是可以進行貸款,但基本上會有些限制。在房子被設定的情況下,要申請房屋貸款前,建議務必先充分了解房屋設定的內容,並與債權人協商處理。

此外,房屋被設定也會影響房屋的價值,因為在債務人未能履行債務義務時,債權人有權拍賣房屋。

四、房子被設定可申請哪些房屋貸款?

房子被設定抵押後,仍然有機會申請房屋貸款。設定抵押只是將房屋作為貸款的擔保物,並不影響申請房屋貸款的資格。以下是一些常見的房屋貸款方式:

  • 先解除私設再申貸

銀行通常不會承辦在一年內有民間私設的房子,因此建議先清償債務並解除抵押設定,然後再向銀行提出房屋貸款申請即可。

  • 申請二胎房貸

如果房屋已經設定過一次抵押權,仍然可以申請二胎房貸。融資貸款公司、民間貸款公司皆有承辦二順位房屋貸款,貸款條件較為寬鬆,是解決資金需求的一種方式。在這種情況下,房屋會有第二順位抵押權人。

  • 申請房貸轉增貸

房貸轉增貸是指將原有的房屋貸款轉到另一家銀行、融資貸款公司或民間貸款公司。轉增貸可以獲得較低的貸款利率,但需要徵得原房貸貸款機構的同意,並將原有的房屋抵押權設定會被塗銷,新的房屋抵押權設定會被設定。

無論採取哪種方式,重要的是先評估自身的條件與需求,向銀行申請房屋貸款,銀行會根據您的信用評分、收入和其他因素來評估您的貸款資格。

五、如何查詢房子被設定?

想知道房屋是否有被抵押設定其實很簡單,你可以選擇以下四種方式:

地政事務所臨櫃查詢

  • 攜帶身分證件、印章,至全國任一地政事務所申請「土地第二類登記謄本」。
  • 費用:新台幣100元。

「地政服務網」查詢

  • 上網搜尋「地政服務網」,進入電子謄本系統。
  • 準備自然人憑證或工商憑證。
  • 費用:新台幣100元。

四大超商事務機查詢

  • 攜帶自然人憑證,至四大超商事務機操作申請請並領取「第二類登記謄本」。
  • 費用:新台幣60元。

請代書協助申請查詢

  • 委託代書業者查詢,需支付代書查詢費用。
  • 辦理時間:依代書業者營業時間
  • 辦理費用:依代書業者收費標準

民眾可透過上述方式查詢房屋是否被設定,以保障自身權益。查詢前可先準備好身分證件及土地建物謄本,以節省辦理時間。若委託他人代為查詢,需準備委託書及雙方身分證件。

六、房子被設定常見FQA

  • Q.房子被設定如何塗銷?塗銷文件有哪些?
  • 備妥屋主身分證+印章、房貸清償證明書、他項權利證明書、抵押權塗銷同意書後,即可到地政事務所申請抵押權塗銷登記。
  • Q.房子被設定可以買賣嗎?
  • 可以,但有條件。買方應注意,在房屋設定塗銷前,債權人仍有權對房屋行使抵押權或預告登記的權利。
  • Q有私設的房子可以直接找銀行轉貸嗎?
  • 不行,銀行不接受有民間私設的房子,也不會代償民間債務,借款人必須自行將民間私設償還完,抵押權塗銷後過一年,才能向銀行申請貸款。

房屋被設定抵押權或預告登記可能是因為借款或其他法律程序所需。儘管房屋被設定,但仍有多種方式可以申請貸款,包括申請房屋二胎、清償債務解除設定再申貸、民間設定轉貸銀行增貸款等,提供不同解決資金需求的多種途徑。