房屋被設定抵押權或預告登記是一種常見的法律程序，但這樣的情況究竟是如何發生的呢？房子被設定的原因是什麼？被設定的房屋是否還有辦法取得貸款，以滿足資金需求？當房屋被設定之後對貸款會造成什麼影響？讓我們一起來了解。
一、什麼情形下房子會被設定？
房子被設定是指在辦理房屋貸款時，不論是透過銀行房貸還是民間借款公司，借款人都需申請登記，將房屋設定抵押作為貸款擔保物。這種設定抵押的方式不需要將抵押物轉移占用，目的是維護債權人的權益。。以下是三種房屋設定的情形：
抵押權設定
當你申請購屋貸款、原屋融資或二胎房貸時，銀行會要求你將房屋作為抵押品。這意味著如果你無法按時償還貸款，銀行有權向法院申請查封並拍賣抵押物（即貸款的房屋），以償還所剩貸款的餘額。
預告登記
債權人為了防止債務人轉移或處分財產，可以向地政事務所申請預告登記。在預告登記的情形下，債務人未經債權人同意，不得將房屋移轉、贈與或變賣。
信託登記
信託登記是指委託人將財產交付給受託人，由受託人依照信託契約的約定，為受益人的利益管理或處分財產。在信託登記的情形下，房屋的所有權將移轉給受託人，由受託人管理或處分房屋。
當房屋被設定就會對房屋造成一定程度的影響，特別是在申請房屋貸款或處置房產時。因此，充分了解這中間的意義，能夠幫助你管理名下房產，並保護自己身權益。
二、房子被設定會怎樣？
房子被設定，是指將房屋作為擔保品，設定抵押權或預告登記等權利，以保障債權人的權益。房子被設定後，會產生以下幾個影響：
房屋所有權受到限制
一旦房子被設定，房屋所有權人就不得在未經債權人同意的情況下，將房屋移轉、贈與或變賣。
房屋價值受到影響
房屋被設定後，房屋價值會受到一定程度的影響，因為買方可能會擔心債權人會在未來行使抵押權，導致房屋被拍賣。
房屋貸款受到影響
房屋被設定後，房屋所有權人可能會無法向銀行或其他金融機構申請貸款，或只能獲得較低的貸款額度。
房子被設定會對房屋所有權人產生一定的影響，房屋所有權人應謹慎考慮。
三、房子被設定還能貸款嗎？
房屋設定是指房屋所有權人以其房屋作為擔保，向債權人設定抵押權或預告登記的一種行為。房屋設定後，房屋所有權仍歸原所有權人，但房屋所有權的價值將作為債權人的擔保。對於房子被設定的條件下，若要申請貸款，情況會因以下設定的不同而異。
銀行設定的房屋
如果房子是銀行的設定，通常是可以貸款的。銀行在審核貸款時，會考慮房屋的價值、債權人的還款能力等因素。如果房屋價值足夠，債權人的還款能力良好，銀行通常會願意貸款。
民間私設的房屋
如果是民間私設時，就要看房屋設定的類型（抵押權或預告登記），情況可能會更複雜。在這種情況下，需要得到債權人的同意，才能將房屋買賣或轉移。
- 預告登記的房屋：如果房屋有預告登記，則無法進行買賣或轉移，除非債權人同意。這意味著即使有買家願意購買，也無法完成交易，除非債權人同意將預告登記移除。
- 抵押權的房屋：對於有抵押權的房屋，買家需要找到資金來支付抵押貸款。如果無法找到新的買家或新的金主願意承接抵押貸款，則房屋可能無法買賣。
房屋被設定之後，仍是可以進行貸款，但基本上會有些限制。在房子被設定的情況下，要申請房屋貸款前，建議務必先充分了解房屋設定的內容，並與債權人協商處理。
此外，房屋被設定也會影響房屋的價值，因為在債務人未能履行債務義務時，債權人有權拍賣房屋。
四、房子被設定可申請哪些房屋貸款？
房子被設定抵押後，仍然有機會申請房屋貸款。設定抵押只是將房屋作為貸款的擔保物，並不影響申請房屋貸款的資格。以下是一些常見的房屋貸款方式：
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先解除私設再申貸
銀行通常不會承辦在一年內有民間私設的房子，因此建議先清償債務並解除抵押設定，然後再向銀行提出房屋貸款申請即可。
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申請二胎房貸
如果房屋已經設定過一次抵押權，仍然可以申請二胎房貸。融資貸款公司、民間貸款公司皆有承辦二順位房屋貸款，貸款條件較為寬鬆，是解決資金需求的一種方式。在這種情況下，房屋會有第二順位抵押權人。
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申請房貸轉增貸
房貸轉增貸是指將原有的房屋貸款轉到另一家銀行、融資貸款公司或民間貸款公司。轉增貸可以獲得較低的貸款利率，但需要徵得原房貸貸款機構的同意，並將原有的房屋抵押權設定會被塗銷，新的房屋抵押權設定會被設定。
無論採取哪種方式，重要的是先評估自身的條件與需求，向銀行申請房屋貸款，銀行會根據您的信用評分、收入和其他因素來評估您的貸款資格。
五、如何查詢房子被設定？
想知道房屋是否有被抵押設定其實很簡單，你可以選擇以下四種方式：
地政事務所臨櫃查詢
- 攜帶身分證件、印章，至全國任一地政事務所申請「土地第二類登記謄本」。
- 費用：新台幣100元。
「地政服務網」查詢
- 上網搜尋「地政服務網」，進入電子謄本系統。
- 準備自然人憑證或工商憑證。
- 費用：新台幣100元。
四大超商事務機查詢
- 攜帶自然人憑證，至四大超商事務機操作申請請並領取「第二類登記謄本」。
- 費用：新台幣60元。
請代書協助申請查詢
- 委託代書業者查詢，需支付代書查詢費用。
- 辦理時間：依代書業者營業時間
- 辦理費用：依代書業者收費標準
民眾可透過上述方式查詢房屋是否被設定，以保障自身權益。查詢前可先準備好身分證件及土地建物謄本，以節省辦理時間。若委託他人代為查詢，需準備委託書及雙方身分證件。
六、房子被設定常見ＦQA
- Q.房子被設定如何塗銷？塗銷文件有哪些？
- 備妥屋主身分證＋印章、房貸清償證明書、他項權利證明書、抵押權塗銷同意書後，即可到地政事務所申請抵押權塗銷登記。
- Q.房子被設定可以買賣嗎？
- 可以，但有條件。買方應注意，在房屋設定塗銷前，債權人仍有權對房屋行使抵押權或預告登記的權利。
- Q有私設的房子可以直接找銀行轉貸嗎？
- 不行，銀行不接受有民間私設的房子，也不會代償民間債務，借款人必須自行將民間私設償還完，抵押權塗銷後過一年，才能向銀行申請貸款。
房屋被設定抵押權或預告登記可能是因為借款或其他法律程序所需。儘管房屋被設定，但仍有多種方式可以申請貸款，包括申請房屋二胎、清償債務解除設定再申貸、民間設定轉貸銀行增貸款等，提供不同解決資金需求的多種途徑。