當你考慮申請二胎房貸時，你是否曾經疑惑：「只有銀行可以選擇嗎？」或者「有推薦的融資公司嗎？」這些問題常常讓人感到困擾。不同的二胎房貸管道有不同優缺點，如何選擇才能最符合你的需求呢？本文將為你一一解答，探討不同申辦房屋二胎管道的優缺點，幫助你在申請二胎房貸的過程中，能夠明確掌握選擇的方向。
一、二胎房貸管道有哪些選擇？
是否正在考慮申請二胎房貸，但對二胎房貸管道卻不知道該怎麼選擇？二胎房貸管道從銀行到融資公司再到民間業者，每種管道都有其獨特的特點和風險。讓我們一起來看看各種選擇以及它們的利弊。
申請二胎房貸的管道可以主要分為2大類：銀行和民間，接下來我們簡單介紹各自的優缺點：
銀行二胎
- 優點：
- 利率低：通常是所有管道中最低的利率，約在5%~16%之間。
- 透明度高：所有費用都需公告，避免不清楚的收款項目。
- 缺點：
- 放款額度保守：申貸時放款額度較小。
- 需要聯徵紀錄：申請人需具備良好的聯徵紀錄和充足的財力證明
融資公司二胎
- 優點：
- 額度靈活：按房屋殘值計算，放款額度較大。
- 不參考聯徵分數：申請人無需擔心聯徵紀錄。
- 缺點：
- 利率較高：通常比銀行利率高，約為7~14%。
- 質量良莠不齊：市場上存在良莠不齊的融資公司，需謹慎選擇。
民間二胎
- 優點：
- 額度無限制：能借的額度沒有限制。
- 速度快：撥款速度較快。
- 缺點：
- 利率、風險較高：利率高達30%甚至更高。
- 手續費高：常有高額手續費，需慎重考慮
由上可知，二胎房貸管道有很多選擇，每種管道有各自的優勢，以及需要留意的地方。選擇適合自己的二胎房貸管道需考慮個人需求與風險承受能力。建議在申請前多加了解，並比較不同管道的條件與利率，有助於做出最正確的決定。
二、二胎房貸管道不同利率、額度也不同？
由於二胎房貸管道相當眾多，各家的房貸利率和額度都有所不同，借款人在做選擇時，可以考慮清楚。了解不同管道的貸款條件，將有助於找到最合適的二胎房貸方案。
銀行二胎房貸的貸款額度？
銀行二胎房貸的貸款額度根據各家銀行的規定不同，通常落在150萬到350萬之間。但實際可貸額度是根據房屋現值扣除一胎房貸設定金額來計算的。這意味著即使原房貸餘額很低，銀行仍會以原房貸的設定金額為基準，可貸額度可能會落在30萬至50萬左右。
銀行二胎房貸的利率是多少？
銀行二胎房貸的利率通常最低為5%，相對於民間二胎貸款，利率較低。然而，較低的利率通常僅適用於信用條件、財力能力非常好的客戶才能取得較低的二胎房貸利率。
新融資二胎房貸的貸款額度？
新融資二胎的額度最高可達500萬，可貸額度的計算方式與銀行二胎房貸有所不同，新融資二胎房貸額度計算方式為：房屋現值扣除原房貸餘額。因此薪融資二胎房貸可貸額度通常會比銀行二胎高。
新融資二胎房貸的利率是多少？
新融資二胎房貸的利率最低7%。雖然看起來比銀行二胎房貸利率高，但實際上銀行二胎利率大約在7%~8%，與新融資二胎房貸利率差不多。
民間二胎房貸的貸款額度？
民間二胎房貸的貸款成數為房屋鑑價的80%、貸款額度從50萬~1,000萬元都有，有些甚至沒有金額上限。
民間二胎房貸的利率高嗎？
民間二胎房貸包含代書、代辦、當鋪業者等，貸款額度、貸款利率都太一樣。利率從6%~36%都有。在選擇民間二胎房貸時，需特別注意利率計算方式，它們通常以「月」計算，還款方式可能只還利息不還本金。
在選擇二胎房貸時，不同管道的利率和額度差異極大。銀行二胎房貸利率低，但額度可能受限；而新融資二胎房貸額度較高，但利率略高些；而民間二胎房貸則額度沒有限制，但需留意隱藏的費用以及利率的計算方式。
三、二胎房貸管道不同費用有什麼差異？
在二胎房貸的費用方面，也會因不同的二胎房貸管道而有不同的收取項目以及金額：
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銀行二胎費用
銀行收取的費用包括開辦費、帳管費、徵信費等，約在$3,000元至$15,000元之間。然而，這些費用並不包含代書費和地政費等其他費用。
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新融資二胎費用
新融資公司收取的費用則為貸款金額的1.5%加上$15,000元，此費用已包含地政費和代書費等。除此之外，新融資公司並不收取其他費用。
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民間二胎費用
民間二胎房貸的費用通常較高，除了開辦費、帳管費、代書費、地政費等費用外，還可能收取其他手續費或代辦費。例如：倉棧費、服務費、諮詢費等。
上述的二胎房貸費用會根據不同的申貸管道而有所不同，建議借款人要辦理二胎房貸前，要詳細了解各二胎房貸管道所要支付的費用，避免不必要的支出。
四、二胎房貸管道不同申請條件有差嗎？
申請房屋二貸的審核標準因管道不同而異。銀行通常會查看申請人的聯徵報告和信用評分，要求申請者信用良好才能申辦房屋二貸。其他管道的條件如下：
銀行二胎條件
- 年滿20歲
- 本人持有房屋
- 信用評分良好
- 有穩定工作和收入
新融資二胎條件
- 年滿18歲
- 本人或保人持有房屋
- 有穩定收入來源
- 無重大信用瑕疵
民間二胎條件
- 年滿20歲
- 本人持有房屋
由此可知，申請銀行二胎房貸的條件較為嚴格，會要求借款人需具有穩定的正職工作和固定收入。對於兼職、接案、無薪轉的職業來說，申請銀行二胎房貸會較為困難。相對地，申請股票上市融資公司的新融資二胎房貸，只要借款人有穩定的收入來源即可辦理申貸。
五、二胎房貸管道常見FAQ
- Ｑ.已經有一筆房貸，是否還能申請二胎房貸？
- 有一筆房貸的申請者仍然可以申請二胎房貸，因為申請二胎房貸等同名下有兩筆房貸，還款壓力會較高，因此申辦前需考個人的財務狀況和還款能力。
- Q申請二順位房貸申請會不會很麻煩？
- A不會。假如申請新融資二胎房貸的話，只需先提供房屋地址就能做免費評估，若評估後可以辦理，只要備妥相關資料送審即可。
- Q.該選擇銀行還是融資公司來申請二胎房貸？
- A：這取決於借款人的條件而定。如果信用狀況良好，就可以考慮向銀行申請二胎房貸。但如果有信用瑕疵或不良，那麼找融資公司申請新融資二胎房貸的成功機會會比較高。
二胎房貸是一種靈活的融資管道，可以幫助你在短期內取得資金。但在申請二胎房貸之前，除了要先仔細評估自身需求及還款能力，更要仔細評估各家管道的方案，才能選擇最適合自己的房屋二胎申請管道與方案。