為什麼要考慮房貸轉貸呢？這是許多房屋擁有者在面對財務壓力時會問的問題。房貸轉貸提供了一個機會，讓你能夠在更有利的條件下重新安排房屋貸款。透過轉貸可以取得更低的利率、更靈活的還款選項，甚至是增加的房屋貸款額度。本文將介紹房貸轉貸的申請時機、優缺點以及告訴你申請轉貸划算嗎，幫你做出最有利的決策。
一、房貸轉貸是什麼？
房貸轉貸意思通常是指「房貸搬家」，房貸轉貸是指將原有的房貸轉移，到另一家提供更低利率或更優惠貸款條件的貸款機構。這是一種減息房貸支出、減輕還款壓力、改善財務狀況的有效方式。
二、房貸轉貸的申請時機
房貸轉貸的時機取決於的個人情況和市場環境。以下是兩種常見情況下需要考慮轉貸的時機：
1.月付金負擔太大，想要降低利率，減輕還款壓力
- 如果目前的房貸月付金讓您負擔太大，而且您希望降低利率以減輕還款壓力，那麼這是考慮轉貸的時機。
- 房貸轉貸降息可以將貸款轉移到利率更低的銀行，而節省房貸利息支出。
2.原房屋貸款額度不夠用，又不想要繳太多筆貸款
- 如果需要額外的資金，但不想要繳太多筆貸款，這也是考慮房貸轉貸的時機。
- 透過轉增貸將現有的貸款轉移到另一家銀行，可以同時增加房屋貸款額度。
三、房貸轉貸優缺點？
過高的房貸利率，會讓每月還款壓力倍增，房貸轉貸是值得考慮的方案，以下讓我們告訴你申請房貸轉貸的優缺點：
1.房貸轉貸的優點
- 降低房貸利率：房貸轉貸至利率較低的銀行，可以降低每月的還款金額，減輕財務負擔。
- 延長還款期限：轉貸房貸會重新設定房貸條件，包括還款期限。這樣就能降低每月的還款金額。
- 釋出額外資金：部分銀行提供房屋增值貸款、降息房貸方案，可釋出原房貸已償還的資金。
- 房價增值套現：如果房價正在快速增長，那麼房屋淨值可能會增加，透過房貸轉貸能取得更多資金。
２.房貸轉貸的缺點
- 綁約期的違約金： 若在綁約期內轉貸，需支付原銀行的違約金。
- 新銀行的手續費： 成功轉貸需要支付給新銀行的各種手續費用，如開辦費、估價費等
- 銀行審核更嚴格： 政府加重打房的力道，連帶影響銀行對轉貸審核趨於嚴格。
四、房貸轉貸划算嗎？房貸試算的重要性
房貸轉增貸是否划算，主要取決於轉貸後所能省下的房貸利息是否超過轉貸的成本。房貸試算是一個很好的評估方法。以下舉例原房屋貸款為1000萬元，原利率為2.5%，轉增貸後的利率為2%，則每年可節省的利息為：
- 節省的房貸利息=1000萬×(2.5%−2%)=1000萬×0.5%=50萬元
房貸轉增貸的成本包括手續費、塗銷費等，通常約需3~5萬元。只要第一年省下的利息超過轉貸成本，就表示是划算的。建議轉貸利差至少要0.3%以上才會划算。因此，如果經房貸試算 後，轉貸的成本低於50萬元，那麼房貸轉貸是划算的。
五、房貸轉貸試算的好處
為了更精確地評估房貸轉貸的划算性，可以使用房貸轉貸試算工具來計算，轉貸後每月的攤還金額和總利息費用。幫助你能更精準評估。以下是一些房貸試算的好處：
1. 評估支出：房貸試算可以幫你評估的月付金，並了解是否可以負擔得起房貸。
2. 貸款比較：房貸試算可以比較不同銀行的貸款方案，包括利率、還款期限和月付金等，選擇最適合的方案。
3. 驗證方案：房貸試算可以幫助驗證銀行貸款專員提供的貸款方案是否屬實，避免被誤導。
4. 了解房貸知識：房貸試算可以幫助你了解房貸的相關知識，例如利率、還款方式和提前還款等。
5. 避免申請風險：房貸試算可以幫助你避免在房貸過程中遇到風險，例如利率上升或環款困難款等。
房貸試算可以幫助您在申請房屋貸款之前，了解房貸月付金、貸款額度和利率，並比較不同的貸款方案，選擇最適合的房貸方案。
房貸轉貸是一個可以考慮的選項，特別是當市場利率下降時。它可以幫助您減輕每月的還款負擔，並提供財務上的靈活性。然而，在做出決定之前，仔細評估所有的成本和條件是非常重要的。這樣，您才能確保房貸轉貸對您來說真正是一個划算的選擇。